08/21/2023

ఇల్లు కొనుగోలు చేసేటప్పుడు, మనం తరచుగా వివిధ రకాల రుణాలను పరిగణించాల్సి ఉంటుంది, వాటిలో రెండు ప్రధాన రకాలు ఉన్నాయి: స్థిర రేటు రుణాలు మరియు సర్దుబాటు రేటు రుణాలు. ఈ రెండు రకాల మధ్య వ్యత్యాసాన్ని తెలుసుకోవడం ఉత్తమ రుణ నిర్ణయం తీసుకోవడానికి చాలా ముఖ్యం. ఈ వ్యాసంలో, స్థిర-రేటు తనఖా యొక్క ప్రయోజనాలను పరిశీలిస్తాము, సర్దుబాటు-రేటు తనఖా యొక్క లక్షణాలను అన్వేషిస్తాము మరియు మీ తనఖా చెల్లింపులను ఎలా లెక్కించాలో చర్చిస్తాము.

స్థిర రేటు తనఖా యొక్క ప్రయోజనాలు
స్థిర-రేటు తనఖాలు అత్యంత సాధారణ రకాల రుణాలలో ఒకటి మరియు సాధారణంగా 10-, 15-, 20-, మరియు 30-సంవత్సరాల కాలపరిమితిలో అందించబడతాయి. స్థిర-రేటు తనఖా యొక్క ప్రధాన ప్రయోజనం దాని స్థిరత్వం. మార్కెట్ వడ్డీ రేట్లు హెచ్చుతగ్గులకు గురైనప్పటికీ, రుణ వడ్డీ రేటు అలాగే ఉంటుంది. దీని అర్థం రుణగ్రహీతలు ప్రతి నెలా ఎంత చెల్లిస్తారో ఖచ్చితంగా తెలుసుకోవచ్చు, తద్వారా వారు తమ ఆర్థిక బడ్జెట్‌ను బాగా ప్లాన్ చేసుకోవడానికి మరియు నిర్వహించడానికి వీలు కల్పిస్తుంది. ఫలితంగా, స్థిర-రేటు తనఖాలు రిస్క్-విముఖత కలిగిన పెట్టుబడిదారులచే అనుకూలంగా ఉంటాయి ఎందుకంటే అవి భవిష్యత్తులో వచ్చే వడ్డీ రేటు పెరుగుదల నుండి రక్షణ కల్పిస్తాయి. సిఫార్సు చేయబడిన ఉత్పత్తులు:QM కమ్యూనిటీ లోన్,డిఎస్సిఆర్,బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్.

సర్దుబాటు రేటు తనఖా విశ్లేషణ
దీనికి విరుద్ధంగా, సర్దుబాటు రేటు తనఖాలు (ARMలు) మరింత సంక్లిష్టంగా ఉంటాయి మరియు సాధారణంగా 7/1, 7/6, 10/1 మరియు 10/6 ARMలు వంటి ఎంపికలను అందిస్తాయి. ఈ రకమైన రుణం ప్రారంభంలో స్థిర వడ్డీ రేటును అందిస్తుంది, ఆ తర్వాత మార్కెట్ పరిస్థితులకు అనుగుణంగా వడ్డీ రేటు సర్దుబాటు చేయబడుతుంది. మార్కెట్ రేట్లు తగ్గితే, మీరు సర్దుబాటు-రేటు తనఖాపై తక్కువ వడ్డీని చెల్లించవచ్చు.

ఉదాహరణకు, 7/6 ARMలో, “7″ ప్రారంభ స్థిర-రేటు కాలాన్ని సూచిస్తుంది, అంటే రుణం యొక్క వడ్డీ రేటు మొదటి ఏడు సంవత్సరాలు మారదు. “6″ రేటు సర్దుబాట్ల ఫ్రీక్వెన్సీని సూచిస్తుంది, ఇది రుణ రేటు ప్రతి ఆరు నెలలకు సర్దుబాటు అవుతుందని సూచిస్తుంది.

దీనికి మరొక ఉదాహరణ “7/6 ARM (5/1/5)”, ఇక్కడ బ్రాకెట్లలోని “5/1/5″ రేటు సర్దుబాట్ల నియమాలను వివరిస్తుంది:
· మొదటి “5″ రేటు మొదటిసారి సర్దుబాటు చేయగల గరిష్ట శాతాన్ని సూచిస్తుంది, ఇది ఏడవ సంవత్సరంలో. ఉదాహరణకు, మీ ప్రారంభ రేటు 4% అయితే, ఏడవ సంవత్సరంలో, రేటు 4% + 5% = 9% వరకు పెరుగుతుంది.
· “1″ అనేది ప్రతిసారీ (ప్రతి ఆరు నెలలకు) రేటు సర్దుబాటు చేయగల గరిష్ట శాతాన్ని సూచిస్తుంది. మీ రేటు మునుపటిసారి 5% అయితే, తదుపరి సర్దుబాటు తర్వాత, రేటు 5% + 1% = 6% వరకు పెరగవచ్చు.
· చివరి “5″” అనేది రుణం యొక్క జీవితకాలంలో రేటు పెంచగల గరిష్ట శాతాన్ని సూచిస్తుంది. ఇది ప్రారంభ రేటుకు సంబంధించి ఉంటుంది. మీ ప్రారంభ రేటు 4% అయితే, రుణం యొక్క మొత్తం వ్యవధిలో, రేటు 4% + 5% = 9% మించదు.

అయితే, మార్కెట్ రేట్లు పెరిగితే, మీరు ఎక్కువ వడ్డీ చెల్లించాల్సి రావచ్చు. ఇది రెండు వైపులా పదును ఉన్న కత్తి; ఇది అదనపు ప్రయోజనాలను కలిగి ఉన్నప్పటికీ, ఇది అధిక నష్టాలను కూడా కలిగి ఉంటుంది. సిఫార్సు చేయబడిన ఉత్పత్తులు:ఫుల్ డాక్ జంబో,డబ్ల్యువిఓఇ&స్వయంగా సిద్ధమైన లా అండ్ ఎల్.

మీ తనఖా చెల్లింపును ఎలా లెక్కించాలి
మీరు ఏ రుణ రకాన్ని ఎంచుకున్నా, మీ తనఖా తిరిగి చెల్లింపులు ఎలా లెక్కించబడతాయో అర్థం చేసుకోవడం చాలా ముఖ్యం. రుణ అసలు, వడ్డీ రేటు మరియు కాలపరిమితి తిరిగి చెల్లింపు మొత్తాన్ని ప్రభావితం చేసే కీలక అంశాలు. స్థిర-రేటు తనఖాలో, వడ్డీ రేటు మారదు కాబట్టి, తిరిగి చెల్లింపులు కూడా అలాగే ఉంటాయి.

1. సమాన ప్రిన్సిపాల్ మరియు వడ్డీ పద్ధతి
సమానమైన అసలు మరియు వడ్డీ పద్ధతి అనేది ఒక సాధారణ తిరిగి చెల్లించే పద్ధతి, దీనిలో రుణగ్రహీతలు ప్రతి నెలా ఒకే మొత్తంలో అసలు మరియు వడ్డీని తిరిగి చెల్లిస్తారు. రుణం యొక్క ప్రారంభ దశలో, తిరిగి చెల్లించే డబ్బులో ఎక్కువ భాగం వడ్డీకే వెళుతుంది; తరువాతి దశలో, ఎక్కువ భాగం అసలు చెల్లింపుకే వెళుతుంది. నెలవారీ తిరిగి చెల్లించే మొత్తాన్ని ఈ క్రింది సూత్రాన్ని ఉపయోగించి లెక్కించవచ్చు:
నెలవారీ తిరిగి చెల్లింపు మొత్తం = [రుణ ప్రిన్సిపాల్ x నెలవారీ వడ్డీ రేటు x (1+నెలవారీ వడ్డీ రేటు)^రుణ వ్యవధి] / ​​[(1+నెలవారీ వడ్డీ రేటు)^రుణ వ్యవధి - 1]
ఇక్కడ నెలవారీ వడ్డీ రేటు వార్షిక వడ్డీ రేటును 12తో భాగించగా వచ్చే దానికి సమానం, మరియు రుణ వ్యవధి నెలల్లో రుణ వ్యవధి.

2. సమాన ప్రధాన పద్ధతి
సమాన ప్రిన్సిపాల్ పద్ధతి యొక్క సూత్రం ఏమిటంటే, ప్రిన్సిపాల్ యొక్క తిరిగి చెల్లింపు ప్రతి నెలా ఒకే విధంగా ఉంటుంది, కానీ చెల్లించని ప్రిన్సిపాల్ క్రమంగా తగ్గడంతో వడ్డీ నెలవారీగా తగ్గుతుంది, కాబట్టి నెలవారీ తిరిగి చెల్లింపు మొత్తం కూడా క్రమంగా తగ్గుతుంది. nవ నెలకు తిరిగి చెల్లింపు మొత్తాన్ని ఈ క్రింది సూత్రాన్ని ఉపయోగించి లెక్కించవచ్చు:
తొమ్మిదవ నెల తిరిగి చెల్లింపు = (రుణ అసలు / రుణ వ్యవధి) + (రుణ అసలు - తిరిగి చెల్లించిన మొత్తం అసలు) x నెలవారీ వడ్డీ రేటు
ఇక్కడ, మొత్తం తిరిగి చెల్లించిన అసలు మొత్తం (n-1) నెలల్లో తిరిగి చెల్లించిన అసలు మొత్తం.

పైన పేర్కొన్న గణన పద్ధతి స్థిర రేటు రుణాలకు మాత్రమే అని దయచేసి గమనించండి. సర్దుబాటు రేటు రుణాలకు, మార్కెట్ పరిస్థితులను బట్టి వడ్డీ రేటు మారవచ్చు కాబట్టి గణన మరింత క్లిష్టంగా ఉంటుంది.

స్థిర-రేటు మరియు సర్దుబాటు-రేటు తనఖాల భావన సాపేక్షంగా సరళమైనది అయినప్పటికీ, కొన్ని ముఖ్యమైన పరిగణనలు ఉన్నాయి. ఉదాహరణకు, స్థిర-రేటు తనఖా స్థిరమైన తిరిగి చెల్లింపులను అందిస్తుంది, కానీ మార్కెట్ రేట్లు తగ్గితే మీరు తక్కువ రేటును సద్వినియోగం చేసుకోలేకపోవచ్చు. మరోవైపు, సర్దుబాటు-రేటు తనఖా తక్కువ ప్రారంభ వడ్డీ రేటును అందించవచ్చు, మార్కెట్ రేట్లు పెరిగితే మీరు అధిక తిరిగి చెల్లింపు ఒత్తిడికి లోనవుతారు. అందువల్ల, రుణగ్రహీతలు స్థిరత్వం మరియు ప్రమాదాన్ని సమతుల్యం చేసుకోవాలి, మార్కెట్ డైనమిక్‌లను లోతుగా విశ్లేషించాలి మరియు ఉత్తమ నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి.

స్థిర-రేటు లేదా వేరియబుల్-రేటు తనఖా మధ్య ఎంచుకునేటప్పుడు, మీ ఆర్థిక పరిస్థితి, రిస్క్ టాలరెన్స్ మరియు మార్కెట్ పరిస్థితులను పరిగణనలోకి తీసుకోవడం చాలా ముఖ్యం. తేడా, లాభాలు మరియు నష్టాలను తెలుసుకోండి మరియు మీ తనఖా చెల్లింపును ఎలా లెక్కించాలో తెలుసుకోండి. తగిన రుణ వ్యూహాన్ని అభివృద్ధి చేయడానికి ఈ జ్ఞానం చాలా కీలకం. ఈ వ్యాసంలోని చర్చ మీ అవసరాలకు ఉత్తమమైన రుణాన్ని బాగా అర్థం చేసుకోవడానికి మరియు ఎంచుకోవడానికి మీకు సహాయపడిందని మేము ఆశిస్తున్నాము.

ప్రకటన: ఈ కథనాన్ని AAA LENDINGS సవరించింది; కొన్ని ఫుటేజ్‌లు ఇంటర్నెట్ నుండి తీసుకోబడ్డాయి, సైట్ యొక్క స్థానం ప్రాతినిధ్యం వహించబడలేదు మరియు అనుమతి లేకుండా తిరిగి ముద్రించబడకపోవచ్చు. మార్కెట్లో నష్టాలు ఉన్నాయి మరియు పెట్టుబడి జాగ్రత్తగా ఉండాలి. ఈ కథనం వ్యక్తిగత పెట్టుబడి సలహాను కలిగి ఉండదు, లేదా ఇది వ్యక్తిగత వినియోగదారుల నిర్దిష్ట పెట్టుబడి లక్ష్యాలు, ఆర్థిక పరిస్థితి లేదా అవసరాలను పరిగణనలోకి తీసుకోదు. ఇక్కడ ఉన్న ఏవైనా అభిప్రాయాలు, అభిప్రాయాలు లేదా ముగింపులు వారి ప్రత్యేక పరిస్థితికి తగినవో కాదో వినియోగదారులు పరిగణించాలి. మీ స్వంత పూచీతో తదనుగుణంగా పెట్టుబడి పెట్టండి.