08/21/2023

ఇల్లు కొనుగోలు చేసేటప్పుడు, మేము తరచుగా వివిధ రకాల రుణాలను పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి, వీటిలో రెండు ప్రధాన రకాలు ఉన్నాయి: స్థిర రేటు రుణాలు మరియు సర్దుబాటు రేటు రుణాలు.ఉత్తమ రుణ నిర్ణయం తీసుకోవడానికి ఈ రెండు రకాల మధ్య వ్యత్యాసాన్ని తెలుసుకోవడం చాలా కీలకం.ఈ కథనంలో, మేము స్థిర-రేటు తనఖా యొక్క ప్రయోజనాలను పరిశీలిస్తాము, సర్దుబాటు-రేటు తనఖా యొక్క లక్షణాలను అన్వేషిస్తాము మరియు మీ తనఖా చెల్లింపులను ఎలా లెక్కించాలో చర్చిస్తాము.

స్థిర రేటు తనఖా యొక్క ప్రయోజనాలు
స్థిర-రేటు తనఖాలు అత్యంత సాధారణ రకాల రుణాలలో ఒకటి మరియు సాధారణంగా 10-, 15-, 20- మరియు 30 సంవత్సరాల నిబంధనలలో అందించబడతాయి.స్థిర-రేటు తనఖా యొక్క ప్రధాన ప్రయోజనం దాని స్థిరత్వం.మార్కెట్ వడ్డీ రేట్లు మారినప్పటికీ, రుణ వడ్డీ రేటు అలాగే ఉంటుంది.దీనర్థం రుణగ్రహీతలు ప్రతి నెలా ఎంత చెల్లించాలో ఖచ్చితంగా తెలుసుకోగలరు, తద్వారా వారి ఆర్థిక బడ్జెట్‌ను మెరుగ్గా ప్లాన్ చేయడానికి మరియు నిర్వహించడానికి వీలు కల్పిస్తుంది.ఫలితంగా, స్థిర-రేటు తనఖాలను రిస్క్-విముఖ పెట్టుబడిదారులు ఇష్టపడతారు ఎందుకంటే అవి సంభావ్య భవిష్యత్ వడ్డీ రేటు పెరుగుదల నుండి రక్షిస్తాయి.సిఫార్సు చేయబడిన ఉత్పత్తులు:QM కమ్యూనిటీ లోన్,DSCR,బ్యాంకు వాజ్ఞ్మూలము.

సర్దుబాటు రేటు తనఖా విశ్లేషణ
దీనికి విరుద్ధంగా, సర్దుబాటు రేటు తనఖాలు (ARMలు) మరింత సంక్లిష్టంగా ఉంటాయి మరియు సాధారణంగా 7/1, 7/6, 10/1 మరియు 10/6 ARMల వంటి ఎంపికలను అందిస్తాయి.ఈ రకమైన రుణం ప్రారంభంలో స్థిర వడ్డీ రేటును అందిస్తుంది, ఆ తర్వాత వడ్డీ రేటు మార్కెట్ పరిస్థితులకు అనుగుణంగా సర్దుబాటు చేయబడుతుంది.మార్కెట్ రేట్లు తగ్గితే, మీరు సర్దుబాటు-రేటు తనఖాపై తక్కువ వడ్డీని చెల్లించవచ్చు.

ఉదాహరణకు, 7/6 ARMలో, “7″ ప్రారంభ స్థిర-రేటు వ్యవధిని సూచిస్తుంది, అంటే మొదటి ఏడు సంవత్సరాలలో రుణ వడ్డీ రేటు మారదు.“6″ రేటు సర్దుబాట్ల ఫ్రీక్వెన్సీని సూచిస్తుంది, ప్రతి ఆరు నెలలకు రుణ రేటు సర్దుబాటు అవుతుందని సూచిస్తుంది.

దీనికి మరొక ఉదాహరణ “7/6 ARM (5/1/5)”, ఇక్కడ బ్రాకెట్‌లలోని “5/1/5″ రేటు సర్దుబాట్ల కోసం నియమాలను వివరిస్తుంది:
· మొదటి “5″ రేటు మొదటిసారిగా సర్దుబాటు చేయగల గరిష్ట శాతాన్ని సూచిస్తుంది, ఇది ఏడవ సంవత్సరంలో.ఉదాహరణకు, మీ ప్రారంభ రేటు 4% అయితే, ఏడవ సంవత్సరంలో, రేటు 4% + 5% = 9% వరకు పెరుగుతుంది.
· “1″ ఆ తర్వాత ప్రతిసారి (ప్రతి ఆరు నెలలకు) రేటు సర్దుబాటు చేయగల గరిష్ట శాతాన్ని సూచిస్తుంది.మీ రేటు మునుపటి సారి 5% అయితే, తదుపరి సర్దుబాటు తర్వాత, రేటు 5% + 1% = 6% వరకు పెరుగుతుంది.
· చివరి “5″ రుణం యొక్క జీవితకాలంలో రేటు పెంచగల గరిష్ట శాతాన్ని సూచిస్తుంది.ఇది ప్రారంభ రేటుకు సంబంధించి ఉంటుంది.మీ ప్రారంభ రేటు 4% అయితే, రుణం మొత్తం వ్యవధిలో, రేటు 4% + 5% = 9% మించదు.

అయితే, మార్కెట్ రేట్లు పెరిగితే, మీరు మరింత వడ్డీ చెల్లించాల్సి ఉంటుంది.ఇది రెండంచుల కత్తి;ఇది అదనపు ప్రయోజనాలను కలిగి ఉన్నప్పటికీ, ఇది అధిక నష్టాలతో కూడా వస్తుంది.సిఫార్సు చేయబడిన ఉత్పత్తులు:పూర్తి డాక్ జంబో,WVOE&స్వీయ సిద్ధమైన P&L.

మీ తనఖా చెల్లింపును ఎలా లెక్కించాలి
మీరు ఏ రకమైన రుణాన్ని ఎంచుకున్నా, మీ తనఖా తిరిగి చెల్లింపులు ఎలా లెక్కించబడతాయో అర్థం చేసుకోవడం చాలా ముఖ్యం.లోన్ అసలు, వడ్డీ రేటు మరియు కాలవ్యవధి తిరిగి చెల్లింపు మొత్తాన్ని ప్రభావితం చేసే కీలక అంశాలు.స్థిర-రేటు తనఖాలో, వడ్డీ రేటు మారదు కాబట్టి, తిరిగి చెల్లింపులు కూడా అలాగే ఉంటాయి.

1. సమాన ప్రధాన మరియు వడ్డీ పద్ధతి
సమాన ప్రధాన మరియు వడ్డీ పద్ధతి అనేది ఒక సాధారణ రీపేమెంట్ పద్ధతి, ఇక్కడ రుణగ్రహీతలు ప్రతి నెలా అదే మొత్తంలో అసలు మరియు వడ్డీని తిరిగి చెల్లిస్తారు.రుణం యొక్క ప్రారంభ దశలో, తిరిగి చెల్లింపులో ఎక్కువ భాగం వడ్డీకి వెళుతుంది;తరువాతి దశలో, చాలా వరకు ప్రధాన చెల్లింపు వైపు వెళ్తుంది.కింది ఫార్ములా ఉపయోగించి నెలవారీ తిరిగి చెల్లింపు మొత్తాన్ని లెక్కించవచ్చు:
నెలవారీ తిరిగి చెల్లింపు మొత్తం = [లోన్ ప్రిన్సిపాల్ x నెలవారీ వడ్డీ రేటు x (1+నెలవారీ వడ్డీ రేటు)^లోన్ టర్మ్] / [(1+నెలవారీ వడ్డీ రేటు)^లోన్ టర్మ్ - 1]
నెలవారీ వడ్డీ రేటు వార్షిక వడ్డీ రేటుకు 12తో భాగించబడినప్పుడు మరియు లోన్ వ్యవధి నెలల్లో రుణ వ్యవధి.

2. సమాన ప్రధాన పద్ధతి
సమాన ప్రధాన పద్ధతి యొక్క సూత్రం ఏమిటంటే, ప్రిన్సిపల్ యొక్క తిరిగి చెల్లింపు ప్రతి నెలా అలాగే ఉంటుంది, అయితే చెల్లించని మూలధనాన్ని క్రమంగా తగ్గించడంతో వడ్డీ నెలవారీ తగ్గుతుంది, అందువల్ల నెలవారీ తిరిగి చెల్లించే మొత్తం కూడా క్రమంగా తగ్గుతుంది.కింది ఫార్ములా ఉపయోగించి nవ నెల తిరిగి చెల్లింపు మొత్తాన్ని లెక్కించవచ్చు:
nth నెల తిరిగి చెల్లింపు = (లోన్ ప్రిన్సిపాల్ / లోన్ టర్మ్) + (లోన్ ప్రిన్సిపాల్ – మొత్తం రీపెయిడ్ ప్రిన్సిపాల్) x నెలవారీ వడ్డీ రేటు
ఇక్కడ, మొత్తం తిరిగి చెల్లించిన ప్రిన్సిపాల్ (n-1) నెలల్లో తిరిగి చెల్లించిన ప్రధాన మొత్తం.

ఎగువ గణన పద్ధతి స్థిర రేటు రుణాల కోసం మాత్రమే అని దయచేసి గమనించండి.సర్దుబాటు చేయగల రేటు రుణాల కోసం, గణన మరింత క్లిష్టంగా ఉంటుంది ఎందుకంటే మార్కెట్ పరిస్థితులతో వడ్డీ రేటు మారవచ్చు.

స్థిర-రేటు మరియు సర్దుబాటు-రేటు తనఖాల భావన సాపేక్షంగా సరళంగా ఉన్నప్పటికీ, కొన్ని ముఖ్యమైన పరిగణనలు ఉన్నాయి.ఉదాహరణకు, స్థిర-రేటు తనఖా స్థిరమైన రీపేమెంట్‌లను అందిస్తుంది, అయితే మార్కెట్ రేట్లు తగ్గితే మీరు తక్కువ రేటును ఉపయోగించుకోలేరు.మరోవైపు, సర్దుబాటు-రేటు తనఖా తక్కువ ప్రారంభ వడ్డీ రేటును అందించినప్పటికీ, మార్కెట్ రేట్లు పెరిగినట్లయితే మీరు అధిక తిరిగి చెల్లించే ఒత్తిడికి లోనవుతారు.అందువల్ల, రుణగ్రహీతలు స్థిరత్వం మరియు ప్రమాదాన్ని సమతుల్యం చేసుకోవాలి, మార్కెట్ డైనమిక్‌లను లోతుగా విశ్లేషించాలి మరియు ఉత్తమ నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి.

స్థిర-రేటు లేదా వేరియబుల్-రేటు తనఖా మధ్య ఎంచుకున్నప్పుడు, మీ ఆర్థిక పరిస్థితి, రిస్క్ టాలరెన్స్ మరియు మార్కెట్ పరిస్థితులను పరిగణనలోకి తీసుకోవడం చాలా ముఖ్యం.తేడా, లాభాలు మరియు నష్టాలు తెలుసుకోండి మరియు మీ తనఖా చెల్లింపును ఎలా లెక్కించాలో తెలుసుకోండి.తగిన రుణ వ్యూహాన్ని అభివృద్ధి చేయడానికి ఈ జ్ఞానం కీలకం.ఈ కథనంలోని చర్చ మీకు బాగా అర్థం చేసుకోవడానికి మరియు మీ అవసరాలకు ఉత్తమమైన లోన్‌ను ఎంచుకోవడానికి సహాయపడిందని మేము ఆశిస్తున్నాము.

ప్రకటన: ఈ కథనం AAA LENDINGS ద్వారా సవరించబడింది;కొన్ని ఫుటేజ్ ఇంటర్నెట్ నుండి తీసుకోబడింది, సైట్ యొక్క స్థానం సూచించబడదు మరియు అనుమతి లేకుండా మళ్లీ ముద్రించబడదు.మార్కెట్‌లో నష్టాలున్నాయి, పెట్టుబడి విషయంలో జాగ్రత్తగా ఉండాలి.ఈ కథనం వ్యక్తిగత పెట్టుబడి సలహాను కలిగి ఉండదు లేదా నిర్దిష్ట పెట్టుబడి లక్ష్యాలు, ఆర్థిక పరిస్థితి లేదా వ్యక్తిగత వినియోగదారుల అవసరాలను పరిగణనలోకి తీసుకోదు.ఇందులో ఉన్న ఏవైనా అభిప్రాయాలు, అభిప్రాయాలు లేదా తీర్మానాలు వారి నిర్దిష్ట పరిస్థితికి తగినవి కాదా అని వినియోగదారులు పరిగణించాలి.మీ స్వంత పూచీతో తదనుగుణంగా పెట్టుబడి పెట్టండి.