తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు

మీ లోన్‌పై ప్రస్తుత రేటు కంటే తనఖా రేట్లు 2% తక్కువగా ఉన్నప్పుడు రీఫైనాన్స్ చేయడానికి ఇది సాధారణంగా మంచి సమయం.వడ్డీ రేటు వ్యత్యాసం కేవలం 1% లేదా అంతకంటే తక్కువగా ఉన్నప్పటికీ ఇది ఆచరణీయమైన ఎంపిక కావచ్చు.ఏదైనా తగ్గింపు మీ నెలవారీ తనఖా చెల్లింపులను తగ్గించవచ్చు.ఉదాహరణ: మీ చెల్లింపు, పన్నులు మరియు భీమా మినహా, 8.5% వద్ద $100,000 రుణంపై సుమారు $770 ఉంటుంది;రేటును 7.5%కి తగ్గించినట్లయితే, మీ చెల్లింపు $700 అవుతుంది, ఇప్పుడు మీరు నెలకు $70 ఆదా చేస్తున్నారు.మీ పొదుపు మీ ఆదాయం, బడ్జెట్, లోన్ మొత్తం మరియు వడ్డీ రేటు మార్పులపై ఆధారపడి ఉంటుంది.మీ విశ్వసనీయ రుణదాత మీ ఎంపికలను లెక్కించడంలో మీకు సహాయపడగలరు.

ఒక పాయింట్ అనేది రుణ మొత్తంలో ఒక శాతం, లేదా 1-పాయింట్ = 1% రుణం, కాబట్టి $100,000 రుణంపై ఒక పాయింట్ $1,000.పాయింట్లు అనేవి పేర్కొన్న నిబంధనల ప్రకారం తనఖా ఫైనాన్సింగ్ పొందడానికి రుణదాతకు చెల్లించాల్సిన ఖర్చులు.డిస్కౌంట్ పాయింట్లు ఈ వడ్డీలో కొంత భాగాన్ని ముందుగా చెల్లించడం ద్వారా తనఖా రుణంపై వడ్డీ రేటును తగ్గించడానికి ఉపయోగించే రుసుములు.రుణదాతలు ప్రాథమిక పాయింట్ల పరంగా ఒక శాతం, 100 బేసిస్ పాయింట్లు = 1 పాయింట్ లేదా లోన్ మొత్తంలో 1%లో ఖర్చులను సూచించవచ్చు.

అవును, మీరు కనీసం కొన్ని సంవత్సరాల పాటు ఆస్తిలో ఉండాలని ప్లాన్ చేస్తే.లోన్ వడ్డీ రేటును తగ్గించడానికి డిస్కౌంట్ పాయింట్లను చెల్లించడం అనేది మీకు అవసరమైన నెలవారీ లోన్ చెల్లింపును తగ్గించడానికి మరియు మీరు రుణం తీసుకోవడానికి భరించగలిగే లోన్ మొత్తాన్ని పెంచడానికి మంచి మార్గం.అయితే, మీరు ప్రాపర్టీలో కేవలం ఒకటి లేదా రెండు సంవత్సరాలు మాత్రమే ఉండాలని ప్లాన్ చేస్తే, మీరు ముందుగా చెల్లించిన డిస్కౌంట్ పాయింట్ల ధరను తిరిగి పొందేందుకు మీ నెలవారీ పొదుపులు సరిపోకపోవచ్చు.

వార్షిక శాతం రేటు (APR) అనేది వార్షిక రేటుగా తనఖా ఖర్చును ప్రతిబింబించే వడ్డీ రేటు.ఈ రేటు పేర్కొన్న నోట్ రేట్ లేదా తనఖాపై ప్రచారం చేయబడిన రేటు కంటే ఎక్కువగా ఉంటుంది, ఎందుకంటే ఇది ఖాతా పాయింట్లు మరియు ఇతర క్రెడిట్ ఖర్చులను పరిగణనలోకి తీసుకుంటుంది.APR గృహ కొనుగోలుదారులను ప్రతి రుణం కోసం వార్షిక వ్యయం ఆధారంగా వివిధ రకాల తనఖాలను సరిపోల్చడానికి అనుమతిస్తుంది.APR "రుణం యొక్క నిజమైన ధర"ని కొలవడానికి రూపొందించబడింది.ఇది రుణదాతలకు ఒక స్థాయి ఆట మైదానాన్ని సృష్టిస్తుంది.ఇది రుణదాతలు తక్కువ ధరకు ప్రకటనలు చేయకుండా మరియు రుసుములను దాచకుండా నిరోధిస్తుంది.
APR మీ నెలవారీ చెల్లింపులను ప్రభావితం చేయదు.మీ నెలవారీ చెల్లింపులు ఖచ్చితంగా వడ్డీ రేటు మరియు లోన్ వ్యవధికి సంబంధించినవి.
APR లెక్కలు రుణదాతలు వసూలు చేసే వివిధ రకాల రుసుముల ద్వారా ప్రభావితమవుతాయి కాబట్టి, తక్కువ APRతో రుణం తప్పనిసరిగా మెరుగైన రేటు కాదు.రుణాలను పోల్చడానికి ఉత్తమ మార్గం ఏమిటంటే, అదే వడ్డీ రేటుతో ఒకే రకమైన ప్రోగ్రామ్‌లో (ఉదా 30-సంవత్సరాల స్థిరం) వారి ఖర్చుల గురించి మీకు మంచి విశ్వాసం అంచనా వేయమని రుణదాతలను అడగడం.మీరు గృహయజమానుల బీమా, టైటిల్ ఫీజులు, ఎస్క్రో రుసుములు, న్యాయవాది రుసుములు మొదలైన రుణం నుండి స్వతంత్రంగా ఉన్న రుసుములను తొలగించవచ్చు. ఇప్పుడు అన్ని రుణ రుసుములను జోడించండి.తక్కువ రుణ రుసుము ఉన్న రుణదాత అధిక రుణ రుసుముతో రుణదాత కంటే తక్కువ రుణాన్ని కలిగి ఉంటాడు.
కింది రుసుములు సాధారణంగా APRలో చేర్చబడతాయి:
పాయింట్లు - డిస్కౌంట్ పాయింట్లు మరియు ఆరిజినేషన్ పాయింట్లు రెండూ
ముందుగా చెల్లించిన వడ్డీ.రుణం ముగిసిన తేదీ నుండి నెలాఖరు వరకు చెల్లించే వడ్డీ.
లోన్-ప్రాసెసింగ్ ఫీజు
పూచీకత్తు రుసుము
పత్రం-తయారీ రుసుము
ప్రైవేట్ తనఖా-భీమా
ఎస్క్రో రుసుము
కింది రుసుములు సాధారణంగా APRలో చేర్చబడవు:
శీర్షిక లేదా వియుక్త రుసుము
రుణగ్రహీత అటార్నీ రుసుము
గృహ తనిఖీ రుసుములు
రికార్డింగ్ రుసుము
పన్నులను బదిలీ చేయండి
క్రెడిట్ నివేదిక
అంచనా రుసుము

మీరు లోన్ కోసం దరఖాస్తు చేసుకున్న రోజు నుండి మీరు లావాదేవీని ముగించే రోజు వరకు తనఖా రేట్లు మారవచ్చు.దరఖాస్తు ప్రక్రియ సమయంలో వడ్డీ రేట్లు బాగా పెరిగితే అది ఊహించని విధంగా రుణగ్రహీత తనఖా చెల్లింపును పెంచుతుంది.అందువల్ల, ఒక రుణదాత రుణగ్రహీతను నిర్దిష్ట కాలవ్యవధికి, తరచుగా 30-60 రోజులు, కొన్నిసార్లు రుసుముతో ఆ రేటుకు హామీ ఇచ్చే రుణ వడ్డీ రేటును "లాక్-ఇన్" చేయడానికి అనుమతించవచ్చు.

మీరు తనఖా కోసం దరఖాస్తు చేసినప్పుడు అవసరమైన పత్రాల జాబితా క్రింద ఉంది.అయితే, ప్రతి పరిస్థితి ప్రత్యేకంగా ఉంటుంది మరియు మీరు అదనపు డాక్యుమెంటేషన్‌ను అందించాల్సి రావచ్చు.కాబట్టి, మీరు మరింత సమాచారం కోసం అడిగితే, సహకరించండి మరియు వీలైనంత త్వరగా అభ్యర్థించిన సమాచారాన్ని అందించండి.ఇది దరఖాస్తు ప్రక్రియను వేగవంతం చేయడంలో సహాయపడుతుంది.
మీ ఆస్తి
అన్ని రైడర్‌లతో సహా సంతకం చేసిన విక్రయ ఒప్పందం యొక్క కాపీ
మీరు ఇంటిపై పెట్టిన డిపాజిట్ ధృవీకరణ
రియల్టర్లు, బిల్డర్లు, బీమా ఏజెంట్లు మరియు న్యాయవాదుల పేర్లు, చిరునామాలు మరియు టెలిఫోన్ నంబర్లు
లిస్టింగ్ షీట్ కాపీ మరియు అందుబాటులో ఉన్నట్లయితే చట్టపరమైన వివరణ (ఆస్తి కండోమినియం అయితే దయచేసి కండోమినియం డిక్లరేషన్, ఉప-చట్టాలు మరియు ఇటీవలి బడ్జెట్‌ను అందించండి)
మీ ఆదాయం
ఇటీవలి 30-రోజుల వ్యవధి మరియు సంవత్సరానికి సంబంధించిన మీ పే-స్టబ్‌ల కాపీలు
గత రెండు సంవత్సరాలుగా మీ W-2 ఫారమ్‌ల కాపీలు
గత రెండు సంవత్సరాలుగా అన్ని యజమానుల పేర్లు మరియు చిరునామాలు
గత 2 సంవత్సరాలలో ఉపాధిలో ఏవైనా ఖాళీలు ఉన్నాయో వివరిస్తూ లేఖ
వర్క్ వీసా లేదా గ్రీన్ కార్డ్ (ముందు & వెనుక కాపీ)
స్వయం ఉపాధి లేదా కమీషన్ లేదా బోనస్, వడ్డీ/డివిడెండ్‌లు, లేదా రెంటల్ ఆదాయం పొందినట్లయితే:
గత రెండు సంవత్సరాలుగా పూర్తి పన్ను రిటర్న్‌లను అందించండి PLUS సంవత్సరానికి సంబంధించిన లాభ నష్టాల స్టేట్‌మెంట్ (దయచేసి జోడించిన షెడ్యూల్‌లు మరియు స్టేట్‌మెంట్‌లతో సహా పూర్తి పన్ను రిటర్న్‌ను అందించండి. మీరు పొడిగింపును ఫైల్ చేసి ఉంటే, దయచేసి పొడిగింపు కాపీని అందించండి.)
గత రెండు సంవత్సరాలలో అన్ని భాగస్వామ్యాలు మరియు S-కార్పొరేషన్‌ల కోసం K-1లు (దయచేసి మీ రిటర్న్‌ని ఒకటికి రెండుసార్లు తనిఖీ చేయండి. చాలా K-1లు 1040కి జోడించబడలేదు.)
ఫెడరల్ పార్టనర్‌షిప్ (1065) మరియు/లేదా కార్పొరేట్ ఇన్‌కమ్ ట్యాక్స్ రిటర్న్స్ (1120) పూర్తి చేసి, గత రెండు సంవత్సరాలలో అన్ని షెడ్యూల్‌లు, స్టేట్‌మెంట్‌లు మరియు అడెండాతో సహా.(మీ యాజమాన్య స్థానం 25% లేదా అంతకంటే ఎక్కువ ఉంటే మాత్రమే అవసరం.)
మీరు అర్హత పొందేందుకు భరణం లేదా పిల్లల సహాయాన్ని ఉపయోగిస్తే:
విడాకుల డిక్రీ/కోర్టు ఆర్డర్ మొత్తాన్ని, అలాగే గత సంవత్సరానికి సంబంధించిన నిధుల రసీదు రుజువును అందించండి
మీరు సామాజిక భద్రత ఆదాయం, వైకల్యం లేదా VA ప్రయోజనాలను స్వీకరిస్తే:
ఏజెన్సీ లేదా సంస్థ నుండి అవార్డు లేఖను అందించండి
నిధుల మూలం మరియు డౌన్ పేమెంట్
ఇప్పటికే ఉన్న మీ ఇంటి అమ్మకం - మీ ప్రస్తుత నివాసంపై సంతకం చేసిన విక్రయ ఒప్పందానికి సంబంధించిన కాపీని అందించండి మరియు విక్రయించబడని పక్షంలో స్టేట్‌మెంట్ లేదా లిస్టింగ్ ఒప్పందాన్ని అందించండి (ముగింపు సమయంలో, మీరు తప్పనిసరిగా సెటిల్‌మెంట్/క్లోజింగ్ స్టేట్‌మెంట్‌ను కూడా అందించాలి)
సేవింగ్స్, చెకింగ్ లేదా మనీ మార్కెట్ ఫండ్స్ - గత 3 నెలల బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్‌ల కాపీలను అందించండి
స్టాక్‌లు మరియు బాండ్‌లు - మీ బ్రోకర్ నుండి మీ స్టేట్‌మెంట్ కాపీలు లేదా సర్టిఫికెట్‌ల కాపీలను అందించండి
బహుమతులు - మీ నగదులో కొంత భాగాన్ని మూసివేయాలంటే, గిఫ్ట్ అఫిడవిట్ మరియు నిధుల రసీదు రుజువును అందించండి
మీ అప్లికేషన్ మరియు/లేదా మీ క్రెడిట్ నివేదికలో కనిపించే సమాచారం ఆధారంగా, మీరు అదనపు డాక్యుమెంటేషన్‌ను సమర్పించాల్సి రావచ్చు
రుణం లేదా బాధ్యతలు
గత మూడు నెలవారీ స్టేట్‌మెంట్‌ల కాపీలతో అన్ని ప్రస్తుత అప్పుల కోసం అన్ని పేర్లు, చిరునామాలు, ఖాతా నంబర్‌లు, బ్యాలెన్స్‌లు మరియు నెలవారీ చెల్లింపుల జాబితాను సిద్ధం చేయండి
గత రెండు సంవత్సరాలుగా తనఖా హోల్డర్లు మరియు/లేదా భూస్వాముల కోసం అన్ని పేర్లు, చిరునామాలు, ఖాతా నంబర్లు, బ్యాలెన్స్‌లు మరియు నెలవారీ చెల్లింపులను చేర్చండి
మీరు భరణం లేదా పిల్లల మద్దతు చెల్లిస్తున్నట్లయితే, బాధ్యత యొక్క నిబంధనలను పేర్కొంటూ వైవాహిక పరిష్కారం/కోర్టు ఉత్తర్వును చేర్చండి
దరఖాస్తు రుసుము(లు) కవర్ చేయడానికి తనిఖీ చేయండి

క్రెడిట్ స్కోరింగ్ అనేది మీకు క్రెడిట్ ఇవ్వాలా వద్దా అని నిర్ణయించడంలో సహాయం చేయడానికి రుణదాతలు ఉపయోగించే సిస్టమ్.మీ బిల్లు చెల్లింపు చరిత్ర, మీ వద్ద ఉన్న ఖాతాల సంఖ్య మరియు రకం, ఆలస్య చెల్లింపులు, సేకరణ చర్యలు, బాకీ ఉన్న రుణం మరియు మీ ఖాతాల వయస్సు వంటి మీ గురించి మరియు మీ క్రెడిట్ అనుభవాల గురించిన సమాచారం మీ క్రెడిట్ అప్లికేషన్ మరియు మీ క్రెడిట్ నుండి సేకరించబడుతుంది. నివేదిక.గణాంక ప్రోగ్రామ్‌ను ఉపయోగించి, రుణదాతలు ఈ సమాచారాన్ని సారూప్య ప్రొఫైల్‌లతో వినియోగదారుల క్రెడిట్ పనితీరుతో పోల్చారు.క్రెడిట్ స్కోరింగ్ సిస్టమ్ ప్రతి అంశానికి పాయింట్లను అందజేస్తుంది, ఇది రుణాన్ని ఎవరు ఎక్కువగా చెల్లించగలరో అంచనా వేయడానికి సహాయపడుతుంది.మొత్తం పాయింట్ల సంఖ్య -- క్రెడిట్ స్కోర్ -- మీరు ఎంత క్రెడిట్ యోగ్యత కలిగి ఉన్నారో అంచనా వేయడంలో సహాయపడుతుంది, అంటే, మీరు రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించి, గడువులోగా చెల్లింపులు చేయడానికి ఎంత అవకాశం ఉంది.

అత్యంత విస్తృతంగా ఉపయోగించే క్రెడిట్ స్కోర్‌లు FICO స్కోర్‌లు, వీటిని ఫెయిర్ ఐజాక్ కంపెనీ, ఇంక్ అభివృద్ధి చేసింది. మీ స్కోర్ 350 (అధిక రిస్క్) మరియు 850 (తక్కువ రిస్క్) మధ్య పడిపోతుంది.

మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్ అనేక క్రెడిట్ స్కోరింగ్ సిస్టమ్‌లలో ముఖ్యమైన భాగం కాబట్టి, మీరు క్రెడిట్ అప్లికేషన్‌ను సమర్పించే ముందు ఇది ఖచ్చితమైనదని నిర్ధారించుకోవడం చాలా ముఖ్యం.మీ నివేదిక కాపీలను పొందడానికి, మూడు ప్రధాన క్రెడిట్ రిపోర్టింగ్ ఏజెన్సీలను సంప్రదించండి:

ఈక్విఫాక్స్: (800) 685-1111
ఎక్స్‌పీరియన్ (గతంలో TRW): (888) ఎక్స్‌పీరియన్ (397-3742)
ట్రాన్స్ యూనియన్: (800) 916-8800
ఈ ఏజెన్సీలు మీ క్రెడిట్ నివేదిక కోసం మీకు $9.00 వరకు ఛార్జీ విధించవచ్చు.

ఈక్విఫాక్స్, ఎక్స్‌పీరియన్ మరియు ట్రాన్స్‌యూనియన్ - దేశవ్యాప్త వినియోగదారు క్రెడిట్ రిపోర్టింగ్ కంపెనీల నుండి ప్రతి 12 నెలలకు ఒక ఉచిత క్రెడిట్ నివేదికను స్వీకరించడానికి మీరు అర్హులు.ఈ ఉచిత క్రెడిట్ నివేదికలో మీ క్రెడిట్ స్కోర్ ఉండకపోవచ్చు మరియు కింది వెబ్‌సైట్ ద్వారా అభ్యర్థించవచ్చు: https://www.annualcreditreport.com

క్రెడిట్ స్కోరింగ్ నమూనాలు సంక్లిష్టంగా ఉంటాయి మరియు తరచుగా రుణదాతల మధ్య మరియు వివిధ రకాల క్రెడిట్‌ల కోసం మారుతూ ఉంటాయి.ఒక కారకం మారితే, మీ స్కోర్ మారవచ్చు -- కానీ మెరుగుదల సాధారణంగా మోడల్ ద్వారా పరిగణించబడే ఇతర కారకాలతో ఆ కారకం ఎలా సంబంధం కలిగి ఉంటుంది అనే దానిపై ఆధారపడి ఉంటుంది.మీ క్రెడిట్ అప్లికేషన్‌ను మూల్యాంకనం చేయడానికి ఉపయోగించే నిర్దిష్ట మోడల్‌లో మీ స్కోర్‌ను ఏమి మెరుగుపరచవచ్చో రుణదాత మాత్రమే వివరించగలరు.
అయినప్పటికీ, స్కోరింగ్ మోడల్‌లు సాధారణంగా మీ క్రెడిట్ నివేదికలో కింది రకాల సమాచారాన్ని మూల్యాంకనం చేస్తాయి

చెల్లింపు చరిత్ర సాధారణంగా ముఖ్యమైన అంశం.మీరు బిల్లులను ఆలస్యంగా చెల్లించినా, ఖాతా సేకరణలకు సూచించబడినా లేదా దివాళా తీసినట్లు ప్రకటించబడినా, ఆ చరిత్ర మీ క్రెడిట్ నివేదికలో ప్రతిబింబిస్తే మీ స్కోర్ ప్రతికూలంగా ప్రభావితమయ్యే అవకాశం ఉంది.

అనేక స్కోరింగ్ మోడల్‌లు మీ క్రెడిట్ పరిమితులతో పోలిస్తే మీరు కలిగి ఉన్న రుణ మొత్తాన్ని అంచనా వేస్తాయి.మీరు చెల్లించాల్సిన మొత్తం మీ క్రెడిట్ పరిమితికి దగ్గరగా ఉంటే, అది మీ స్కోర్‌పై ప్రతికూల ప్రభావం చూపే అవకాశం ఉంది.

సాధారణంగా, మోడల్స్ మీ క్రెడిట్ ట్రాక్ రికార్డ్ యొక్క పొడవును పరిగణనలోకి తీసుకుంటాయి.తగినంత క్రెడిట్ చరిత్ర మీ స్కోర్‌పై ప్రభావం చూపవచ్చు, కానీ సకాలంలో చెల్లింపులు మరియు తక్కువ బ్యాలెన్స్‌లు వంటి ఇతర అంశాల ద్వారా అది ఆఫ్‌సెట్ చేయబడుతుంది.

మీరు క్రెడిట్ కోసం దరఖాస్తు చేసినప్పుడు మీ క్రెడిట్ నివేదికపై "విచారణలు" చూడటం ద్వారా మీరు ఇటీవల క్రెడిట్ కోసం దరఖాస్తు చేశారా లేదా అనే విషయాన్ని చాలా స్కోరింగ్ మోడల్‌లు పరిశీలిస్తాయి.మీరు ఇటీవల చాలా కొత్త ఖాతాల కోసం దరఖాస్తు చేసుకున్నట్లయితే, అది మీ స్కోర్‌ను ప్రతికూలంగా ప్రభావితం చేయవచ్చు.అయితే, అన్ని విచారణలు లెక్కించబడవు.మీ ఖాతాను పర్యవేక్షిస్తున్న రుణదాతల విచారణలు లేదా "ప్రీస్క్రీన్డ్" క్రెడిట్ ఆఫర్‌లను చేయడానికి క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌లను చూస్తున్నారు.

క్రెడిట్ ఖాతాలను స్థాపించడం సాధారణంగా మంచిదే అయినప్పటికీ, చాలా క్రెడిట్ కార్డ్ ఖాతాలు మీ స్కోర్‌పై ప్రతికూల ప్రభావాన్ని చూపవచ్చు.అదనంగా, అనేక నమూనాలు మీరు కలిగి ఉన్న క్రెడిట్ ఖాతాల రకాన్ని పరిశీలిస్తాయి.ఉదాహరణకు, కొన్ని స్కోరింగ్ మోడల్‌ల కింద, ఫైనాన్స్ కంపెనీల రుణాలు మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ప్రతికూలంగా ప్రభావితం చేయవచ్చు.
స్కోరింగ్ మోడల్‌లు మీ క్రెడిట్ నివేదికలోని సమాచారం కంటే ఎక్కువ ఆధారంగా ఉండవచ్చు.ఉదాహరణకు, మోడల్ మీ క్రెడిట్ అప్లికేషన్ నుండి సమాచారాన్ని కూడా పరిగణించవచ్చు: మీ ఉద్యోగం లేదా వృత్తి, ఉపాధి పొడవు లేదా మీకు స్వంత ఇల్లు ఉందా.
చాలా మోడళ్లలో మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను మెరుగుపరచడానికి, మీ బిల్లులను సకాలంలో చెల్లించడం, బాకీ ఉన్న బ్యాలెన్స్‌లను చెల్లించడం మరియు కొత్త రుణాన్ని తీసుకోకపోవడంపై దృష్టి పెట్టండి.మీ స్కోర్‌ను గణనీయంగా మెరుగుపరచడానికి కొంత సమయం పట్టే అవకాశం ఉంది.

మూల్యాంకనం అనేది ఆస్తి యొక్క సరసమైన మార్కెట్ విలువ యొక్క అంచనా.తనఖా రుణం మొత్తం ఆస్తి విలువ కంటే ఎక్కువగా లేదని నిర్ధారించడానికి రుణ ఆమోదానికి ముందు రుణదాత సాధారణంగా అవసరమైన (రుణ ప్రోగ్రామ్‌పై ఆధారపడి) పత్రం.ఆస్తి విలువలు, దాని స్థానం, సౌకర్యాలు మరియు భౌతిక పరిస్థితులకు సంబంధించి నిపుణుల అభిప్రాయాలను అందించడానికి శిక్షణ పొందిన "అప్రైజర్" సాధారణంగా రాష్ట్ర-లైసెన్స్ పొందిన ప్రొఫెషనల్ చేత మదింపు చేయబడుతుంది.

సాంప్రదాయిక తనఖాపై, హోమ్ తనఖా రుణదాతల కొనుగోలు ధరలో మీ డౌన్ పేమెంట్ 20% కంటే తక్కువగా ఉన్నప్పుడు, మీరు మీ తనఖాపై డిఫాల్ట్ అయినట్లయితే వాటిని రక్షించడానికి మీరు ప్రైవేట్ మార్ట్‌గేజ్ ఇన్సూరెన్స్ (PMI)ని పొందవలసి ఉంటుంది.కొన్నిసార్లు మీరు ముగింపు సమయంలో 1-సంవత్సరాల విలువైన PMI ప్రీమియంలను చెల్లించాల్సి రావచ్చు, దీని ధర అనేక వందల డాలర్లు.ఈ అదనపు వ్యయాన్ని నివారించడానికి ఉత్తమ మార్గం 20% డౌన్ పేమెంట్ చేయడం లేదా ఇతర లోన్ ప్రోగ్రామ్ ఎంపికల గురించి అడగడం.

ఆస్తి అధికారికంగా "క్లోజింగ్" లేదా "ఫండింగ్"లో విక్రేత నుండి మీకు బదిలీ చేయబడుతుంది.

ముగింపు సమయంలో, ఆస్తి యాజమాన్యం అధికారికంగా విక్రేత నుండి మీకు బదిలీ చేయబడుతుంది.ఇందులో మీరు, విక్రేత, రియల్ ఎస్టేట్ ఏజెంట్లు, మీ న్యాయవాది, రుణదాత యొక్క న్యాయవాది, టైటిల్ లేదా ఎస్క్రో సంస్థ ప్రతినిధులు, గుమస్తాలు, కార్యదర్శులు మరియు ఇతర సిబ్బంది ఉండవచ్చు.మీరు ముగింపు సమావేశానికి హాజరు కాలేకపోతే, అంటే, మీరు రాష్ట్రం వెలుపల ఉన్నట్లయితే, మీ తరపున న్యాయవాదిని మీరు కోరవచ్చు.కొనుగోలు ఆఫర్‌లోని ఆకస్మిక నిబంధనలు లేదా సెటప్ చేయాల్సిన ఏవైనా ఎస్క్రో ఖాతాల ఆధారంగా మూసివేయడానికి 1-గంట నుండి చాలా వరకు పట్టవచ్చు.

మూసివేత లేదా పరిష్కారంలో చాలా వ్రాతపని న్యాయవాదులు మరియు రియల్ ఎస్టేట్ నిపుణులచే చేయబడుతుంది.మీరు కొన్ని ముగింపు కార్యకలాపాలలో పాల్గొనవచ్చు లేదా ఉండకపోవచ్చు;మీరు ఎవరితో పని చేస్తున్నారో దానిపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

మూసివేసే ముందు మీరు తుది తనిఖీని కలిగి ఉండాలి లేదా అభ్యర్థించిన మరమ్మత్తులు జరిగాయని నిర్ధారించుకోవడానికి "వాక్-త్రూ" చేయాలి మరియు డ్రెప్‌లు, లైటింగ్ ఫిక్చర్‌లు మొదలైన వాటితో పాటు ఇంట్లోనే ఉండటానికి అంగీకరించిన వస్తువులు ఉన్నాయి.

చాలా రాష్ట్రాల్లో సెటిల్‌మెంట్ అనేది టైటిల్ లేదా ఎస్క్రో సంస్థ ద్వారా పూర్తి చేయబడుతుంది, దీనిలో మీరు అన్ని మెటీరియల్‌లు మరియు సమాచారంతో పాటు తగిన క్యాషియర్ చెక్‌లను ఫార్వార్డ్ చేస్తారు, తద్వారా సంస్థ అవసరమైన చెల్లింపులను చేయవచ్చు.మీ ప్రతినిధి చెక్కును విక్రేతకు బట్వాడా చేసి, ఆపై మీకు కీలను ఇస్తారు.

పరిచయం
ఈ అంశం అధిక-ధర తనఖా రుణానికి సంబంధించిన సమాచారాన్ని కలిగి ఉంటుంది, వీటితో సహా:
· HPML యొక్క నిర్వచనం
· HPML లోన్ కోసం అవసరాలు

HPML యొక్క నిర్వచనం
సాధారణంగా, అధిక ధర కలిగిన తనఖా రుణం అనేది వార్షిక శాతం రేటు లేదా APR, సగటు ప్రైమ్ ఆఫర్ రేట్ అని పిలువబడే బెంచ్‌మార్క్ రేటు కంటే ఎక్కువ.

సగటు ప్రైమ్ ఆఫర్ రేటు (APOR) అనేది అధిక అర్హత కలిగిన రుణగ్రహీతలకు అందించే తనఖాలపై సగటు వడ్డీ రేట్లు, ఫీజులు మరియు ఇతర నిబంధనలపై ఆధారపడిన వార్షిక శాతం రేటు.

మీరు ఏ రకమైన రుణాన్ని కలిగి ఉన్నారనే దానిపై ఆధారపడి APR APOR కంటే నిర్దిష్ట శాతం ఎక్కువగా ఉంటే మీ తనఖా అధిక ధర గల తనఖా రుణంగా పరిగణించబడుతుంది:
· మొదటి తాత్కాలిక తనఖాలు: APR 1.5 శాతం పాయింట్లు లేదా APOR కంటే ఎక్కువ.
· జంబో లోన్: APR 2.5 శాతం పాయింట్లు లేదా APOR కంటే ఎక్కువ
· సబార్డినేట్-లియెన్ తనఖాలు（2వ తాత్కాలిక హక్కు: ఈ తనఖా యొక్క APR 3.5 శాతం పాయింట్లు లేదా APOR కంటే ఎక్కువ

HPML లోన్ కోసం అవసరాలు
అధిక ధర కలిగిన తనఖా రుణం సగటు నిబంధనలతో తనఖా కంటే ఖరీదైనది.అందువల్ల, మీరు మీ రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించగలరని మరియు డిఫాల్ట్ కాదని నిర్ధారించుకోవడానికి మీ రుణదాత అదనపు చర్యలు తీసుకోవాలి.మీ రుణదాత వీటిని కలిగి ఉండవచ్చు:
· లైసెన్స్ పొందిన లేదా ధృవీకరించబడిన మదింపుదారు నుండి పూర్తి అంతర్గత అంచనాను పొందండి
మీ ఇంటి "ఫ్లిప్డ్" హోమ్ అయితే, రెండవ మదింపును ఉచితంగా అందించండి
·చాలా సందర్భాలలో, కనీసం ఐదు సంవత్సరాలు ఎస్క్రో ఖాతాను నిర్వహించండి

పరిచయం
ఈ అంశం ATR నియమం మరియు అర్హత తనఖాపై సమాచారాన్ని కలిగి ఉంది, వీటితో సహా:
· ATR నియమం అంటే ఏమిటి?
· అర్హత తనఖా నుండి రుణ రకాలు మినహాయించబడ్డాయి

ATR నియమం ఏమిటి?

మీరు రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించగలిగేలా చేయడానికి చాలా మంది తనఖా రుణదాతలు సహేతుకమైన మరియు మంచి విశ్వాసాన్ని నిర్ణయించే సామర్థ్యానికి-తిరిగి చెల్లించే నియమం.

నియమం ప్రకారం, రుణదాతలు సాధారణంగా రుణగ్రహీత యొక్క ఆదాయం, ఆస్తులు, ఉపాధి, క్రెడిట్ చరిత్ర మరియు నెలవారీ ఖర్చులను కనుక్కోవాలి, పరిగణించాలి మరియు డాక్యుమెంట్ చేయాలి.రుణగ్రహీత రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించగలరో లేదో తెలుసుకోవడానికి రుణదాతలు కేవలం పరిచయ లేదా "టీజర్" రేటును ఉపయోగించలేరు.ఉదాహరణకు, ఒక తనఖా తక్కువ వడ్డీ రేటును కలిగి ఉంటే, అది తరువాతి సంవత్సరాల్లో పెరుగుతుంది, రుణగ్రహీత కూడా అధిక వడ్డీ రేటును చెల్లించవచ్చో లేదో తెలుసుకోవడానికి రుణదాత సహేతుకమైన ప్రయత్నం చేయాలి.
"క్వాలిఫైడ్ తనఖా" చేయడం ద్వారా రుణదాత సామర్ధ్యం-తిరిగి-చెల్లింపు నియమాన్ని అనుసరించగల ఒక మార్గం.

అర్హత తనఖా నుండి రుణ రకాలు మినహాయించబడ్డాయి
· "వడ్డీ-మాత్రమే" వ్యవధి, మీరు అసలు మొత్తాన్ని చెల్లించకుండా వడ్డీని మాత్రమే చెల్లించినప్పుడు, ఇది మీరు తీసుకున్న డబ్బు మొత్తం.
· "ప్రతికూల రుణ విమోచన" మీరు చెల్లింపులు చేస్తున్నప్పటికీ, మీ లోన్ ప్రిన్సిపల్ కాలక్రమేణా పెరగడానికి అనుమతిస్తుంది.
· "బెలూన్ చెల్లింపులు" రుణ గడువు ముగింపులో సాధారణం కంటే పెద్ద చెల్లింపులు.లోన్ టర్మ్ అనేది మీ రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించాల్సిన సమయం.చిన్న రుణదాతలు చేసిన రుణాలకు కొన్ని షరతులలో బెలూన్ చెల్లింపులు అనుమతించబడతాయని గమనించండి.
· 30 సంవత్సరాల కంటే ఎక్కువ రుణ నిబంధనలు.

ప్రత్యేకంగా సూచించబడిన పార్టీల ద్వారా హానికరమైన లేదా మోసపూరిత చర్యల ఫలితంగా సంభవించే ఏదైనా నష్టం నుండి వారి పాలసీదారులను రక్షించడానికి ఫిడిలిటీ బాండ్‌లు రూపొందించబడ్డాయి.చాలా సందర్భాలలో, నిజాయితీ లేని ఉద్యోగుల చర్యల నుండి కార్పొరేషన్లను రక్షించడానికి విశ్వసనీయ బంధాలు ఉపయోగించబడతాయి.
వాటిని బాండ్‌లు అని పిలుస్తున్నప్పటికీ, ఫిడిలిటీ బాండ్‌లు అనేది వ్యాపారాలు/యజమానుల కోసం ఒక రకమైన బీమా పాలసీ, ఉద్దేశపూర్వకంగా వ్యాపారానికి హాని కలిగించే ఉద్యోగులు (లేదా క్లయింట్లు) వల్ల కలిగే నష్టాలకు వ్యతిరేకంగా వాటిని బీమా చేస్తారు.ఉద్యోగికి ఆర్థికంగా లేదా ఉద్దేశపూర్వకంగా ఆర్థికంగా హాని కలిగించే ఏదైనా చర్యలను వారు కవర్ చేస్తారు.ఫిడిలిటీ బాండ్‌లు ట్రేడ్ చేయబడవు మరియు సాధారణ బాండ్ల వలె వడ్డీని పొందవు.
 
సారాంశం
ఫిడిలిటీ బాండ్‌లు తమ పాలసీదారులను ఉద్యోగులు లేదా క్లయింట్లు చేసే హానికరమైన మరియు హానికరమైన చర్యల నుండి రక్షిస్తాయి.
రెండు రకాల విశ్వసనీయ బంధాలు ఉన్నాయి: ఫస్ట్-పార్టీ బాండ్‌లు (ఉద్యోగులు లేదా క్లయింట్ల హానికరమైన చర్యల నుండి కంపెనీలను రక్షిస్తాయి) మరియు మూడవ పార్టీ బాండ్‌లు (కాంట్రాక్ట్ కార్మికుల హానికరమైన చర్యల నుండి కంపెనీలను రక్షించేవి).
బాండ్‌లు ఉపయోగకరంగా ఉంటాయి ఎందుకంటే అవి కంపెనీ రిస్క్ మేనేజ్‌మెంట్ స్ట్రాటజీలో భాగం, వారి ఆస్తులను ప్రతికూలంగా ప్రభావితం చేసే చర్యలకు వ్యతిరేకంగా కంపెనీని అడ్డుకుంటుంది.

బాండ్‌లు దోపిడీ మరియు దొంగతనం వంటి ప్రాథమిక నేర బీమా పాలసీల ద్వారా కవర్ చేయబడిన అనేక విషయాలను కవర్ చేస్తాయి, అయితే ఈ పాలసీలు చేయని వాటిని కూడా కవర్ చేస్తాయి.ఆర్థిక సంస్థలు మరియు పెద్ద కంపెనీల్లోని ఉద్యోగులు చేసే మోసం, ఫోర్జరీ, అపహరణ మరియు అనేక ఇతర "వైట్ కాలర్" నేరాలు వంటివి ఇందులో ఉన్నాయి.

గృహ ఈక్విటీ లోన్-ఈక్విటీ లోన్, హోమ్ ఈక్విటీ ఇన్‌స్టాల్‌మెంట్ లోన్ లేదా రెండవ తనఖా అని కూడా పిలుస్తారు-ఒక రకమైన వినియోగదారు రుణం.గృహ ఈక్విటీ రుణాలు గృహయజమానులు తమ ఇంటిలోని ఈక్విటీకి వ్యతిరేకంగా రుణం తీసుకోవడానికి అనుమతిస్తాయి.రుణ మొత్తం ఇంటి ప్రస్తుత మార్కెట్ విలువ మరియు ఇంటి యజమాని తనఖా బ్యాలెన్స్ మధ్య వ్యత్యాసంపై ఆధారపడి ఉంటుంది.గృహ ఈక్విటీ రుణాలు స్థిర-రేటుగా ఉంటాయి, అయితే సాధారణ ప్రత్యామ్నాయం, హోమ్ ఈక్విటీ లైన్స్ ఆఫ్ క్రెడిట్ (HELOCలు) సాధారణంగా వేరియబుల్ రేట్లు కలిగి ఉంటాయి.

కీలకమైన చర్యలు:
గృహ ఈక్విటీ రుణం, దీనిని "గృహ ఈక్విటీ వాయిదా రుణం" లేదా "రెండవ తనఖా" అని కూడా పిలుస్తారు, ఇది ఒక రకమైన వినియోగదారు రుణం.
గృహ ఈక్విటీ రుణాలు గృహయజమానులు తమ నివాసంలో ఉన్న ఈక్విటీకి వ్యతిరేకంగా రుణం తీసుకోవడానికి అనుమతిస్తాయి.
హోమ్ ఈక్విటీ లోన్ మొత్తాలు ఇంటి ప్రస్తుత మార్కెట్ విలువ మరియు తనఖా బ్యాలెన్స్ మధ్య వ్యత్యాసంపై ఆధారపడి ఉంటాయి.
గృహ ఈక్విటీ రుణాలు రెండు రకాలుగా వస్తాయి-స్థిర-రేటు రుణాలు మరియు హోమ్ ఈక్విటీ లైన్స్ ఆఫ్ క్రెడిట్ (HELOCs).
ఫిక్స్‌డ్-రేట్ హోమ్ ఈక్విటీ లోన్‌లు ఒకే మొత్తాన్ని అందిస్తాయి, అయితే HELOCలు రుణగ్రహీతలకు రివాల్వింగ్ క్రెడిట్ లైన్‌లను అందిస్తాయి.

ఆలస్యమైన ఫైనాన్సింగ్ లావాదేవీలో, మీరు మునుపు నగదుతో కొనుగోలు చేసిన ఆస్తి కొనుగోలు ధర మరియు ముగింపు ఖర్చులను కవర్ చేయడానికి మీరు వెంటనే ఆస్తిపై నగదు తీసుకోవచ్చు..ఇది నగదు కొనుగోలుదారుగా ఉండటం మరియు లావాదేవీ ముగిసిపోతుందని అమ్మకందారులకు తెలుసుకునే అవకాశాన్ని కల్పిస్తుంది, అదే సమయంలో మీరు మీ పొదుపు మొత్తాన్ని మీ ఇంటిలో కట్టకుండా ఉండేందుకు కొంతకాలం తర్వాత తనఖాని పొందే సామర్థ్యాన్ని మీకు అందిస్తుంది.

ఆలస్యమైన ఫైనాన్సింగ్ గురించి మీరు ఆలోచించవచ్చు, అదే సమయంలో ఇంటి కోసం నగదు రూపంలో చెల్లించడంతో పాటు వచ్చే చర్చల ప్రయోజనాన్ని మీకు అందించడానికి ఒక మార్గంగా మీరు ఆలోచించవచ్చు, అదే సమయంలో మిమ్మల్ని మీరు “ఇల్లు”గా మార్చుకోవడానికి బదులుగా తనఖాపై నెలవారీ చెల్లింపులు చేయడం ద్వారా దీర్ఘకాల ఆర్థిక సౌలభ్యాన్ని మీకు ఇస్తారు. పేద."

ఆస్తి పన్నులు మరియు బీమా వంటి భవిష్యత్తు ఖర్చులను కవర్ చేయడానికి మీరు తనఖా తీసుకున్నప్పుడు మీ నుండి 'అప్-ఫ్రంట్' డబ్బును సేకరించడానికి రుణదాతలు ఏర్పాటు చేసిన ఖాతాలను ఎస్క్రో ఇంపౌండ్ ఖాతాలు అంటారు.రుణదాతలు ఈ జప్తు ఖాతాలను సెటప్ చేయాలనుకుంటున్నారు, ఎందుకంటే ఆస్తి పన్నులు మరియు బీమా సకాలంలో చెల్లించబడతాయని వారు ఖచ్చితంగా భావిస్తారు, ఎందుకంటే వారు డబ్బును ఉంచుకొని ఈ ఖర్చులను మీ కోసం చెల్లిస్తారు.

పెట్టుబడి ఆస్తిని కొనుగోలు చేయడానికి అద్దె విలువ కీలకం.అలాంటప్పుడు మేము అద్దె విలువను ఎలా నిర్ణయించగలము?కింది వెబ్‌సైట్‌లు మీకు సహాయపడవచ్చు.
లాగిన్ అవసరం లేదు, ఉచితంగా.

Zillow.com

http://www.realtor.com/

పై రెండు వెబ్‌సైట్‌లు సర్వసాధారణంగా ఉపయోగించబడుతున్నాయి.వారు అతిపెద్ద ఇన్వెంటరీని కలిగి ఉన్నారు, అత్యధిక సైట్ ట్రాఫిక్‌ను కలిగి ఉన్నారు మరియు భూస్వామిని మార్కెటింగ్ నుండి అద్దె సేకరణ వరకు తీసుకునే సేవలను అందిస్తారు.

https://www.huduser.gov/portal/datasets/fmr.html

ఆఫీస్ ఆఫ్ పాలసీ డెవలప్‌మెంట్ అండ్ రీసెర్చ్ అధికారిక వెబ్‌సైట్.

మీరు అంచనా వేసిన మార్కెట్ అద్దెను తెలుసుకోవడానికి పైన పేర్కొన్న మూడు వెబ్‌సైట్‌లు సరిపోతాయి.
అయితే, ఇది మీ సూచన కోసం మాత్రమే, అద్దె ఆదాయాన్ని అర్హత కలిగిన ఆదాయానికి ఉపయోగించినట్లయితే, మదింపు నివేదిక లేదా లీజు ఒప్పందం ఇప్పటికీ అవసరం కావచ్చు.

సాంప్రదాయ రుణాలు DTI నిష్పత్తి/ నిల్వలు/ LTV/ క్రెడిట్ పరిస్థితి యొక్క పరిమిత అవసరాలను కలిగి ఉంటాయి.సాధారణంగా, చాలా మంది రుణగ్రహీతలు అధిక ఆదాయం మరియు క్రెడిట్ స్కోర్‌తో సంప్రదాయ రుణానికి అర్హత పొందవచ్చు.కొంతమంది రుణగ్రహీతల కోసం, వారి ఆదాయం తక్కువగా ఉంటుంది లేదా వివిధ రకాల ఆదాయాలను కలిగి ఉంటుంది, ఫలితంగా చెడు పన్ను రాబడి ఉంటుంది;ఇంటి తనఖా రుణాలు ఉంటే Fannie Mae రుణాలు ఈ రకమైన అంగీకరించకపోవచ్చు.
ఈ సందర్భంలో, మీరు నాన్-క్యూఎమ్ ఉత్పత్తులను అందించే తనఖా రుణదాతను కనుగొనడానికి ప్రయత్నించవచ్చు.AAA లెండింగ్‌లు ఇప్పుడు బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్, ప్లాటినం జంబో, ఇన్వెస్టర్ క్యాష్ ఫ్లో (ఉద్యోగ సమాచారం అవసరం లేదు, DTI అవసరం లేదు), ఆస్తుల క్షీణత మరియు విదేశీ జాతీయ కార్యక్రమాలను అందిస్తోంది.ప్రతి ఒక్కరూ తక్కువ ధర మరియు ఉత్తమ ధరతో తగిన ఉత్పత్తిని కనుగొనగలరు.
ఇటీవల కృతజ్ఞతతో కూడిన దృశ్యాలకు ఇక్కడ కొన్ని ఉదాహరణలు ఉన్నాయి:
నాన్-వారెంటబుల్ కాండోస్‌తో సహా బహుళ ఆస్తులతో రియల్ ఎస్టేట్ పెట్టుబడిదారులు.---- పెట్టుబడిదారుల నగదు ప్రవాహం
అద్భుతమైన క్రెడిట్‌తో స్వయం ఉపాధి రుణగ్రహీత, వారి పన్ను రిటర్న్‌లో పేర్కొన్న ఆదాయాన్ని వారు కొనుగోలు చేయగల విలాసవంతమైన ఇంటికి అర్హత పొందలేరు.----బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్ మాత్రమే
రుణగ్రహీత జప్తు నుండి కేవలం రెండు సంవత్సరాలు మాత్రమే ఉన్న ఫాల్-అవుట్ పరిస్థితి.---- ప్లాటినం జంబో
ఒక రుణగ్రహీత వారి బహుళ-మిలియన్ డాలర్ల వ్యాపారాన్ని విక్రయించారు మరియు వారి కలల ఇంటిని కనుగొన్నారు, కానీ డాక్యుమెంట్ చేయడానికి ఆదాయ వనరు లేదు.----ఆస్తి క్షీణత