తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు

మీ రుణంపై తనఖా రేట్లు ప్రస్తుత రేటు కంటే 2% తక్కువగా ఉన్నప్పుడు రీఫైనాన్స్ చేయడానికి ఇది సాధారణంగా మంచి సమయం. వడ్డీ రేటు వ్యత్యాసం 1% లేదా అంతకంటే తక్కువ ఉన్నప్పటికీ ఇది ఆచరణీయమైన ఎంపిక కావచ్చు. ఏదైనా తగ్గింపు మీ నెలవారీ తనఖా చెల్లింపులను తగ్గించవచ్చు. ఉదాహరణ: పన్నులు మరియు బీమా మినహా మీ చెల్లింపు 8.5% వద్ద $100,000 రుణంపై దాదాపు $770 ఉంటుంది; రేటును 7.5%కి తగ్గించినట్లయితే, మీ చెల్లింపు అప్పుడు $700 అవుతుంది, ఇప్పుడు మీరు నెలకు $70 ఆదా చేస్తున్నారు. మీ పొదుపులు మీ ఆదాయం, బడ్జెట్, రుణ మొత్తం మరియు వడ్డీ రేటు మార్పులపై ఆధారపడి ఉంటాయి. మీ విశ్వసనీయ రుణదాత మీ ఎంపికలను లెక్కించడంలో మీకు సహాయం చేయగలరు.

ఒక పాయింట్ అనేది లోన్ మొత్తంలో ఒక శాతం, లేదా 1-పాయింట్ = లోన్‌లో 1%, కాబట్టి $100,000 లోన్‌లో ఒక పాయింట్ $1,000. పాయింట్లు అంటే నిర్దిష్ట నిబంధనల ప్రకారం తనఖా ఫైనాన్సింగ్ పొందడానికి రుణదాతకు చెల్లించాల్సిన ఖర్చులు. డిస్కౌంట్ పాయింట్లు అంటే ఈ వడ్డీలో కొంత భాగాన్ని ముందుగానే చెల్లించడం ద్వారా తనఖా రుణంపై వడ్డీ రేటును తగ్గించడానికి ఉపయోగించే రుసుములు. రుణదాతలు ఖర్చులను ఒక శాతంలో వందవ వంతు, 100 బేసిస్ పాయింట్లు = 1 పాయింట్ లేదా లోన్ మొత్తంలో 1%లో బేసిక్ పాయింట్ల పరంగా సూచించవచ్చు.

అవును, మీరు కనీసం కొన్ని సంవత్సరాలు ఆస్తిలో ఉండాలనుకుంటే. రుణ వడ్డీ రేటును తగ్గించడానికి డిస్కౌంట్ పాయింట్లు చెల్లించడం మీ అవసరమైన నెలవారీ రుణ చెల్లింపును తగ్గించడానికి మరియు మీరు రుణం తీసుకోగల రుణ మొత్తాన్ని పెంచడానికి మంచి మార్గం. అయితే, మీరు ఒకటి లేదా రెండు సంవత్సరాలు మాత్రమే ఆస్తిలో ఉండాలని ప్లాన్ చేస్తే, మీరు ముందస్తుగా చెల్లించిన డిస్కౌంట్ పాయింట్ల ఖర్చును తిరిగి పొందడానికి మీ నెలవారీ పొదుపులు సరిపోకపోవచ్చు.

వార్షిక శాతం రేటు (APR) అనేది వార్షిక రేటుగా తనఖా ఖర్చును ప్రతిబింబించే వడ్డీ రేటు. ఈ రేటు పేర్కొన్న నోట్ రేటు లేదా తనఖాపై ప్రకటించిన రేటు కంటే ఎక్కువగా ఉండే అవకాశం ఉంది, ఎందుకంటే ఇది పాయింట్లు మరియు ఇతర క్రెడిట్ ఖర్చులను పరిగణనలోకి తీసుకుంటుంది. APR గృహ కొనుగోలుదారులు ప్రతి రుణానికి వార్షిక ఖర్చు ఆధారంగా వివిధ రకాల తనఖాలను పోల్చడానికి అనుమతిస్తుంది. APR "రుణం యొక్క నిజమైన ధర"ను కొలవడానికి రూపొందించబడింది. ఇది రుణదాతలకు సమాన స్థాయిని సృష్టిస్తుంది. ఇది రుణదాతలు తక్కువ రేటును ప్రకటించకుండా మరియు రుసుములను దాచకుండా నిరోధిస్తుంది.
మీ నెలవారీ చెల్లింపులను APR ప్రభావితం చేయదు. మీ నెలవారీ చెల్లింపులు ఖచ్చితంగా వడ్డీ రేటు మరియు లోన్ వ్యవధిపై ఆధారపడి ఉంటాయి.
APR లెక్కింపులు రుణదాతలు వసూలు చేసే వివిధ రుసుముల ద్వారా ప్రభావితమవుతాయి కాబట్టి, తక్కువ APR ఉన్న రుణం తప్పనిసరిగా మెరుగైన రేటు కాదు. రుణాలను పోల్చడానికి ఉత్తమ మార్గం ఏమిటంటే, ఒకే రకమైన ప్రోగ్రామ్ (ఉదా. 30-సంవత్సరాల స్థిర)పై ఒకే వడ్డీ రేటుతో వారి ఖర్చుల యొక్క మంచి-విశ్వాస అంచనాను మీకు అందించమని రుణదాతలను అడగడం. అప్పుడు మీరు గృహయజమానుల బీమా, టైటిల్ ఫీజులు, ఎస్క్రో ఫీజులు, న్యాయవాది ఫీజులు మొదలైన రుణంతో సంబంధం లేని రుసుములను తొలగించవచ్చు. ఇప్పుడు అన్ని రుణ రుసుములను జోడించండి. తక్కువ రుణ రుసుములు ఉన్న రుణదాతకు అధిక రుణ రుసుములు ఉన్న రుణదాత కంటే చౌకైన రుణం ఉంటుంది.
కింది రుసుములు సాధారణంగా APRలో చేర్చబడతాయి:
పాయింట్లు - డిస్కౌంట్ పాయింట్లు మరియు ఒరిజినేషన్ పాయింట్లు రెండూ
ముందస్తు చెల్లింపు వడ్డీ. రుణం ముగిసిన తేదీ నుండి నెలాఖరు వరకు చెల్లించే వడ్డీ.
లోన్-ప్రాసెసింగ్ రుసుము
అండర్ రైటింగ్ రుసుము
డాక్యుమెంట్ తయారీ రుసుము
ప్రైవేట్ తనఖా-భీమా
ఎస్క్రో రుసుము
కింది రుసుములు సాధారణంగా APRలో చేర్చబడవు:
శీర్షిక లేదా వియుక్త రుసుము
రుణగ్రహీత న్యాయవాది రుసుము
గృహ తనిఖీ రుసుములు
రికార్డింగ్ రుసుము
పన్నులను బదిలీ చేయండి
క్రెడిట్ రిపోర్ట్
అప్రైసల్ ఫీజు

మీరు రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసుకున్న రోజు నుండి లావాదేవీని ముగించే రోజు వరకు తనఖా రేట్లు మారవచ్చు. దరఖాస్తు ప్రక్రియలో వడ్డీ రేట్లు గణనీయంగా పెరిగితే అది రుణగ్రహీత యొక్క తనఖా చెల్లింపును ఊహించని విధంగా పెంచుతుంది. అందువల్ల, రుణదాత రుణగ్రహీతను రుణ వడ్డీ రేటును "లాక్-ఇన్" చేయడానికి అనుమతించవచ్చు, ఆ రేటును నిర్దిష్ట కాలానికి, తరచుగా 30-60 రోజులకు, కొన్నిసార్లు రుసుముతో హామీ ఇస్తుంది.

మీరు తనఖా కోసం దరఖాస్తు చేసుకునేటప్పుడు అవసరమైన పత్రాల జాబితా క్రింద ఉంది. అయితే, ప్రతి పరిస్థితి ప్రత్యేకమైనది మరియు మీరు అదనపు డాక్యుమెంటేషన్‌ను అందించాల్సి రావచ్చు. కాబట్టి, మిమ్మల్ని మరింత సమాచారం అడిగితే, సహకరించండి మరియు వీలైనంత త్వరగా అభ్యర్థించిన సమాచారాన్ని అందించండి. ఇది దరఖాస్తు ప్రక్రియను వేగవంతం చేయడంలో సహాయపడుతుంది.
మీ ఆస్తి
అన్ని రైడర్లతో సహా సంతకం చేసిన అమ్మకాల ఒప్పందం యొక్క కాపీ
మీరు ఇంటిపై ఉంచిన డిపాజిట్ యొక్క ధృవీకరణ
అన్ని రియల్టర్లు, బిల్డర్లు, బీమా ఏజెంట్లు మరియు న్యాయవాదుల పేర్లు, చిరునామాలు మరియు టెలిఫోన్ నంబర్లు
లిస్టింగ్ షీట్ కాపీ మరియు చట్టపరమైన వివరణ అందుబాటులో ఉంటే (ఆస్తి కండోమినియం అయితే దయచేసి కండోమినియం డిక్లరేషన్, ఉప-చట్టాలు మరియు ఇటీవలి బడ్జెట్‌ను అందించండి)
మీ ఆదాయం
ఇటీవలి 30 రోజుల వ్యవధి మరియు సంవత్సరం నుండి తేదీ వరకు మీ పే-స్టబ్‌ల కాపీలు
గత రెండు సంవత్సరాలుగా మీ W-2 ఫారమ్‌ల కాపీలు
గత రెండు సంవత్సరాలుగా అన్ని యజమానుల పేర్లు మరియు చిరునామాలు
గత 2 సంవత్సరాలలో ఉపాధిలో ఏవైనా ఖాళీలు ఉన్నాయో వివరించే లేఖ
వర్క్ వీసా లేదా గ్రీన్ కార్డ్ (ముందు మరియు వెనుక కాపీ)
స్వయం ఉపాధి పొందుతున్నట్లయితే లేదా కమిషన్ లేదా బోనస్, వడ్డీ/డివిడెండ్‌లు, అద్దె ఆదాయం పొందుతుంటే:
గత రెండు సంవత్సరాలకు సంబంధించిన పూర్తి పన్ను రిటర్న్‌లను అందించండి ప్లస్ సంవత్సరం నుండి తేదీ వరకు లాభనష్టాల ప్రకటన (దయచేసి జతచేయబడిన షెడ్యూల్‌లు మరియు స్టేట్‌మెంట్‌లతో సహా పూర్తి పన్ను రిటర్న్‌ను అందించండి. మీరు పొడిగింపును దాఖలు చేసి ఉంటే, దయచేసి పొడిగింపు కాపీని అందించండి.)
గత రెండు సంవత్సరాలుగా అన్ని భాగస్వామ్యాలు మరియు S-కార్పొరేషన్ల కోసం K-1లు (దయచేసి మీ రిటర్న్‌ను ఒకటికి రెండుసార్లు తనిఖీ చేయండి. చాలా K-1లు 1040కి జోడించబడలేదు.)
గత రెండు సంవత్సరాలకు సంబంధించిన అన్ని షెడ్యూల్‌లు, స్టేట్‌మెంట్‌లు మరియు అనుబంధాలతో సహా పూర్తి చేసి సంతకం చేసిన ఫెడరల్ పార్టనర్‌షిప్ (1065) మరియు/లేదా కార్పొరేట్ ఆదాయపు పన్ను రిటర్న్‌లు (1120). (మీ యాజమాన్య స్థానం 25% లేదా అంతకంటే ఎక్కువ ఉంటే మాత్రమే అవసరం.)
అర్హత సాధించడానికి మీరు భరణం లేదా పిల్లల మద్దతును ఉపయోగిస్తే:
గత సంవత్సరానికి నిధులు అందినట్లు రుజువుతో పాటు, మొత్తాన్ని తెలిపే విడాకుల డిక్రీ/కోర్టు ఉత్తర్వును అందించండి.
మీరు సామాజిక భద్రతా ఆదాయం, వైకల్యం లేదా VA ప్రయోజనాలను పొందినట్లయితే:
ఏజెన్సీ లేదా సంస్థ నుండి అవార్డు లేఖను అందించండి.
నిధుల మూలం మరియు ముందస్తు చెల్లింపు
మీ ప్రస్తుత ఇంటి అమ్మకం - మీ ప్రస్తుత నివాసంపై సంతకం చేసిన అమ్మకపు ఒప్పందం కాపీని మరియు అమ్ముడుపోకపోతే స్టేట్‌మెంట్ లేదా లిస్టింగ్ అగ్రిమెంట్‌ను అందించండి (ముగింపు సమయంలో, మీరు సెటిల్‌మెంట్/ముగింపు స్టేట్‌మెంట్‌ను కూడా అందించాలి)
పొదుపులు, చెకింగ్ లేదా మనీ మార్కెట్ నిధులు - గత 3 నెలల బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్‌ల కాపీలను అందించండి.
స్టాక్‌లు మరియు బాండ్‌లు - మీ బ్రోకర్ నుండి మీ స్టేట్‌మెంట్ కాపీలను లేదా సర్టిఫికెట్‌ల కాపీలను అందించండి.
బహుమతులు - మీ నగదులో కొంత భాగం మూసివేయబడితే, బహుమతి అఫిడవిట్ మరియు నిధుల రసీదు రుజువును అందించండి.
మీ దరఖాస్తు మరియు/లేదా మీ క్రెడిట్ నివేదికలో కనిపించే సమాచారం ఆధారంగా, మీరు అదనపు డాక్యుమెంటేషన్‌ను సమర్పించాల్సి రావచ్చు.
అప్పు లేదా బాధ్యతలు
గత మూడు నెలవారీ స్టేట్‌మెంట్‌ల కాపీలతో అన్ని ప్రస్తుత అప్పుల పేర్లు, చిరునామాలు, ఖాతా నంబర్లు, బ్యాలెన్స్‌లు మరియు నెలవారీ చెల్లింపుల జాబితాను సిద్ధం చేయండి.
గత రెండు సంవత్సరాలుగా తనఖా హోల్డర్లు మరియు/లేదా భూస్వాముల పేర్లు, చిరునామాలు, ఖాతా నంబర్లు, బ్యాలెన్స్‌లు మరియు నెలవారీ చెల్లింపులను చేర్చండి.
మీరు జీవనాధారం లేదా పిల్లల మద్దతు చెల్లిస్తుంటే, బాధ్యత నిబంధనలను పేర్కొంటూ వైవాహిక పరిష్కారం/కోర్టు ఉత్తర్వును చేర్చండి.
దరఖాస్తు రుసుము(లు) కవర్ చేయడానికి తనిఖీ చేయండి

క్రెడిట్ స్కోరింగ్ అనేది మీకు క్రెడిట్ ఇవ్వాలా వద్దా అని నిర్ణయించడంలో రుణదాతలు ఉపయోగించే వ్యవస్థ. మీ గురించి మరియు మీ క్రెడిట్ అనుభవాల గురించిన సమాచారం, మీ బిల్లు చెల్లింపు చరిత్ర, మీకు ఉన్న ఖాతాల సంఖ్య మరియు రకం, ఆలస్య చెల్లింపులు, వసూలు చర్యలు, బాకీ ఉన్న అప్పు మరియు మీ ఖాతాల వయస్సు వంటివి మీ క్రెడిట్ అప్లికేషన్ మరియు మీ క్రెడిట్ నివేదిక నుండి సేకరించబడతాయి. గణాంక కార్యక్రమాన్ని ఉపయోగించి, రుణదాతలు ఈ సమాచారాన్ని సారూప్య ప్రొఫైల్‌లతో వినియోగదారుల క్రెడిట్ పనితీరుతో పోల్చారు. రుణాన్ని ఎవరు తిరిగి చెల్లించే అవకాశం ఎక్కువగా ఉందో అంచనా వేయడంలో సహాయపడే ప్రతి అంశానికి క్రెడిట్ స్కోరింగ్ వ్యవస్థ పాయింట్లను ప్రదానం చేస్తుంది. మొత్తం పాయింట్ల సంఖ్య - క్రెడిట్ స్కోర్ - మీరు ఎంత క్రెడిట్ యోగ్యత కలిగి ఉన్నారో, అంటే, మీరు రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించే మరియు గడువులోగా చెల్లింపులు చేసే అవకాశం ఎంత ఉందో అంచనా వేయడంలో సహాయపడుతుంది.

అత్యంత విస్తృతంగా ఉపయోగించే క్రెడిట్ స్కోర్‌లు FICO స్కోర్‌లు, వీటిని ఫెయిర్ ఐజాక్ కంపెనీ, ఇంక్ అభివృద్ధి చేసింది. మీ స్కోరు 350 (అధిక రిస్క్) మరియు 850 (తక్కువ రిస్క్) మధ్య పడిపోతుంది.

మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్ అనేక క్రెడిట్ స్కోరింగ్ సిస్టమ్‌లలో ముఖ్యమైన భాగం కాబట్టి, మీరు క్రెడిట్ దరఖాస్తును సమర్పించే ముందు అది ఖచ్చితమైనదని నిర్ధారించుకోవడం చాలా ముఖ్యం. మీ నివేదిక కాపీలను పొందడానికి, మూడు ప్రధాన క్రెడిట్ రిపోర్టింగ్ ఏజెన్సీలను సంప్రదించండి:

ఈక్విఫ్యాక్స్: (800) 685-1111
ఎక్స్‌పీరియన్ (గతంలో TRW): (888) ఎక్స్‌పీరియన్ (397-3742)
ట్రాన్స్ యూనియన్: (800) 916-8800
ఈ ఏజెన్సీలు మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్ కోసం $9.00 వరకు వసూలు చేయవచ్చు.

దేశవ్యాప్తంగా ఉన్న వినియోగదారుల క్రెడిట్ రిపోర్టింగ్ కంపెనీలు - ఈక్విఫాక్స్, ఎక్స్‌పీరియన్ మరియు ట్రాన్స్‌యూనియన్ నుండి ప్రతి 12 నెలలకు ఒక ఉచిత క్రెడిట్ నివేదికను పొందే హక్కు మీకు ఉంది. ఈ ఉచిత క్రెడిట్ నివేదికలో మీ క్రెడిట్ స్కోర్ ఉండకపోవచ్చు మరియు ఈ క్రింది వెబ్‌సైట్ ద్వారా అభ్యర్థించవచ్చు: https://www.annualcreditreport.com

క్రెడిట్ స్కోరింగ్ నమూనాలు సంక్లిష్టంగా ఉంటాయి మరియు తరచుగా రుణదాతల మధ్య మరియు వివిధ రకాల క్రెడిట్‌లకు మారుతూ ఉంటాయి. ఒక అంశం మారితే, మీ స్కోరు మారవచ్చు -- కానీ మెరుగుదల సాధారణంగా ఆ అంశం మోడల్ పరిగణించే ఇతర అంశాలకు ఎలా సంబంధం కలిగి ఉంటుందనే దానిపై ఆధారపడి ఉంటుంది. మీ క్రెడిట్ దరఖాస్తును మూల్యాంకనం చేయడానికి ఉపయోగించే నిర్దిష్ట నమూనా ప్రకారం మీ స్కోర్‌ను ఏది మెరుగుపరుస్తుందో రుణదాత మాత్రమే వివరించగలరు.
అయినప్పటికీ, స్కోరింగ్ నమూనాలు సాధారణంగా మీ క్రెడిట్ నివేదికలోని కింది రకాల సమాచారాన్ని అంచనా వేస్తాయి:

చెల్లింపు చరిత్ర సాధారణంగా ఒక ముఖ్యమైన అంశం. మీరు బిల్లులు ఆలస్యంగా చెల్లించినట్లయితే, ఖాతాను కలెక్షన్లకు సూచిస్తే లేదా దివాలా తీసినట్లు ప్రకటిస్తే, ఆ చరిత్ర మీ క్రెడిట్ నివేదికలో ప్రతిబింబిస్తే మీ స్కోరు ప్రతికూలంగా ప్రభావితమయ్యే అవకాశం ఉంది.

అనేక స్కోరింగ్ నమూనాలు మీ క్రెడిట్ పరిమితులతో పోల్చిన రుణ మొత్తాన్ని అంచనా వేస్తాయి. మీరు చెల్లించాల్సిన మొత్తం మీ క్రెడిట్ పరిమితికి దగ్గరగా ఉంటే, అది మీ స్కోర్‌పై ప్రతికూల ప్రభావాన్ని చూపే అవకాశం ఉంది.

సాధారణంగా, మోడల్స్ మీ క్రెడిట్ ట్రాక్ రికార్డ్ పొడవును పరిగణనలోకి తీసుకుంటారు. తగినంత క్రెడిట్ చరిత్ర లేకపోవడం మీ స్కోర్‌పై ప్రభావం చూపవచ్చు, కానీ సకాలంలో చెల్లింపులు మరియు తక్కువ బ్యాలెన్స్‌లు వంటి ఇతర అంశాల ద్వారా అది భర్తీ చేయబడవచ్చు.

మీరు క్రెడిట్ కోసం దరఖాస్తు చేసుకున్నప్పుడు మీ క్రెడిట్ నివేదికలోని "విచారణలు" చూడటం ద్వారా మీరు ఇటీవల క్రెడిట్ కోసం దరఖాస్తు చేసుకున్నారా లేదా అని చాలా స్కోరింగ్ నమూనాలు పరిగణిస్తాయి. మీరు ఇటీవల చాలా కొత్త ఖాతాలకు దరఖాస్తు చేసుకుంటే, అది మీ స్కోర్‌ను ప్రతికూలంగా ప్రభావితం చేయవచ్చు. అయితే, అన్ని విచారణలు లెక్కించబడవు. మీ ఖాతాను పర్యవేక్షిస్తున్న లేదా "ప్రీస్క్రీన్డ్" క్రెడిట్ ఆఫర్‌లను చేయడానికి క్రెడిట్ నివేదికలను చూస్తున్న రుణదాతల విచారణలు లెక్కించబడవు.

సాధారణంగా క్రెడిట్ ఖాతాలను ఏర్పాటు చేసుకోవడం మంచిదే అయినప్పటికీ, చాలా ఎక్కువ క్రెడిట్ కార్డ్ ఖాతాలు మీ స్కోర్‌పై ప్రతికూల ప్రభావాన్ని చూపుతాయి. అదనంగా, చాలా మోడల్‌లు మీ వద్ద ఉన్న క్రెడిట్ ఖాతాల రకాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకుంటాయి. ఉదాహరణకు, కొన్ని స్కోరింగ్ మోడల్‌ల కింద, ఫైనాన్స్ కంపెనీల నుండి రుణాలు మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ప్రతికూలంగా ప్రభావితం చేయవచ్చు.
స్కోరింగ్ నమూనాలు మీ క్రెడిట్ నివేదికలోని సమాచారం కంటే ఎక్కువ ఆధారపడి ఉండవచ్చు. ఉదాహరణకు, మోడల్ మీ క్రెడిట్ దరఖాస్తు నుండి సమాచారాన్ని కూడా పరిగణించవచ్చు: మీ ఉద్యోగం లేదా వృత్తి, ఉద్యోగ కాలం లేదా మీకు ఇల్లు ఉందా లేదా అనేది.
చాలా మోడళ్లలో మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను మెరుగుపరచుకోవడానికి, మీ బిల్లులను సకాలంలో చెల్లించడం, బాకీ ఉన్న మొత్తాలను చెల్లించడం మరియు కొత్త అప్పులు తీసుకోకపోవడంపై దృష్టి పెట్టండి. మీ స్కోర్‌ను గణనీయంగా మెరుగుపరచడానికి కొంత సమయం పట్టే అవకాశం ఉంది.

అప్రైసల్ అంటే ఆస్తి యొక్క సరసమైన మార్కెట్ విలువ యొక్క అంచనా. ఇది సాధారణంగా రుణదాత తనఖా రుణ మొత్తం ఆస్తి విలువ కంటే ఎక్కువగా లేదని నిర్ధారించుకోవడానికి రుణ ఆమోదానికి ముందు (రుణ కార్యక్రమం ఆధారంగా) అవసరమైన పత్రం. ఈ అప్రైసల్‌ను "అప్రైజర్" నిర్వహిస్తారు, సాధారణంగా రాష్ట్ర లైసెన్స్ పొందిన ప్రొఫెషనల్, ఆస్తి విలువలు, దాని స్థానం, సౌకర్యాలు మరియు భౌతిక పరిస్థితులకు సంబంధించి నిపుణుల అభిప్రాయాలను అందించడానికి శిక్షణ పొందిన వ్యక్తి.

సాంప్రదాయ తనఖాలో, మీ డౌన్ పేమెంట్ గృహ తనఖా రుణదాతల కొనుగోలు ధరలో 20% కంటే తక్కువగా ఉన్నప్పుడు, మీరు మీ తనఖాపై డిఫాల్ట్ అయితే వారిని రక్షించడానికి ప్రైవేట్ తనఖా బీమా (PMI) పొందమని సాధారణంగా మిమ్మల్ని కోరుతుంది. కొన్నిసార్లు మీరు ముగింపు సమయంలో 1 సంవత్సరం విలువైన PMI ప్రీమియంలను చెల్లించాల్సి రావచ్చు, దీనికి అనేక వందల డాలర్లు ఖర్చవుతాయి. ఈ అదనపు ఖర్చును నివారించడానికి ఉత్తమ మార్గం 20% డౌన్ పేమెంట్ చేయడం లేదా ఇతర రుణ ప్రోగ్రామ్ ఎంపికల గురించి అడగడం.

ఆస్తి అధికారికంగా విక్రేత నుండి మీకు "ముగింపు" లేదా "నిధులు" వద్ద బదిలీ చేయబడుతుంది.

ముగింపు సమయంలో, ఆస్తి యాజమాన్యం విక్రేత నుండి మీకు అధికారికంగా బదిలీ చేయబడుతుంది. ఇందులో మీరు, విక్రేత, రియల్ ఎస్టేట్ ఏజెంట్లు, మీ న్యాయవాది, రుణదాత న్యాయవాది, టైటిల్ లేదా ఎస్క్రో సంస్థ ప్రతినిధులు, క్లర్కులు, కార్యదర్శులు మరియు ఇతర సిబ్బంది పాల్గొనవచ్చు. మీరు ముగింపు సమావేశానికి హాజరు కాలేకపోతే, అంటే మీరు రాష్ట్రం వెలుపల ఉంటే, మీకు ప్రాతినిధ్యం వహించడానికి ఒక న్యాయవాదిని నియమించుకోవచ్చు. కొనుగోలు ఆఫర్‌లోని ఆకస్మిక నిబంధనలను బట్టి లేదా సెటప్ చేయాల్సిన ఏవైనా ఎస్క్రో ఖాతాలను బట్టి ముగింపు 1 గంట నుండి అనేక గంటల వరకు పట్టవచ్చు.

ముగింపు లేదా పరిష్కారంలో చాలా వరకు వ్రాతపనిని న్యాయవాదులు మరియు రియల్ ఎస్టేట్ నిపుణులు చేస్తారు. మీరు కొన్ని ముగింపు కార్యకలాపాలలో పాల్గొనవచ్చు లేదా పాల్గొనకపోవచ్చు; అది మీరు ఎవరితో పని చేస్తున్నారనే దానిపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

మూసివేసే ముందు మీరు అభ్యర్థించిన మరమ్మతులు జరిగాయని నిర్ధారించుకోవడానికి తుది తనిఖీ లేదా "వాక్-త్రూ" చేయించుకోవాలి మరియు ఇంటి వద్ద ఉండటానికి అంగీకరించిన వస్తువులు, కర్టెన్లు, లైటింగ్ ఫిక్చర్‌లు మొదలైనవి అక్కడే ఉన్నాయని నిర్ధారించుకోవాలి.

చాలా రాష్ట్రాల్లో, సెటిల్‌మెంట్‌ను టైటిల్ లేదా ఎస్క్రో సంస్థ పూర్తి చేస్తుంది, దీనిలో మీరు అన్ని మెటీరియల్‌లు మరియు సమాచారంతో పాటు తగిన క్యాషియర్ చెక్కులను ఫార్వార్డ్ చేస్తారు, తద్వారా సంస్థ అవసరమైన చెల్లింపును చేయగలదు. మీ ప్రతినిధి చెక్కును విక్రేతకు డెలివరీ చేసి, ఆపై కీలను మీకు ఇస్తారు.

పరిచయం
ఈ అంశంలో అధిక ధరల తనఖా రుణం గురించి సమాచారం ఉంది, వాటిలో ఇవి ఉన్నాయి:
· HPML యొక్క నిర్వచనం
· HPML లోన్ కోసం అవసరాలు

HPML యొక్క నిర్వచనం
సాధారణంగా, అధిక ధర కలిగిన తనఖా రుణం అనేది వార్షిక శాతం రేటు లేదా APRతో ఉంటుంది, ఇది సగటు ప్రైమ్ ఆఫర్ రేటు అని పిలువబడే బెంచ్‌మార్క్ రేటు కంటే ఎక్కువగా ఉంటుంది.

సగటు ప్రైమ్ ఆఫర్ రేటు (APOR) అనేది అధిక అర్హత కలిగిన రుణగ్రహీతలకు అందించే తనఖాలపై సగటు వడ్డీ రేట్లు, రుసుములు మరియు ఇతర నిబంధనలపై ఆధారపడిన వార్షిక శాతం రేటు.

మీరు ఏ రకమైన రుణాన్ని కలిగి ఉన్నారనే దానిపై ఆధారపడి, APR APOR కంటే నిర్దిష్ట శాతం ఎక్కువగా ఉంటే, మీ తనఖా అధిక ధర గల తనఖా రుణంగా పరిగణించబడుతుంది:
· మొదటి-ధారణ తనఖాలు: APR APOR కంటే 1.5 శాతం పాయింట్లు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ.
· జంబో లోన్: APR APOR కంటే 2.5 శాతం పాయింట్లు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ.
· సబార్డినేట్-లైయన్ తనఖాలు (2వ లైన్): ఈ తనఖా యొక్క APR APOR కంటే 3.5 శాతం పాయింట్లు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ.

HPML లోన్ కోసం అవసరాలు
సగటు నిబంధనలతో కూడిన తనఖా కంటే ఎక్కువ ధర గల తనఖా రుణం ఖరీదైనది అవుతుంది. అందువల్ల, మీరు మీ రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించగలరని మరియు డిఫాల్ట్ కాకుండా చూసుకోవడానికి మీ రుణదాత అదనపు చర్యలు తీసుకోవలసి ఉంటుంది. మీ రుణదాత ఈ క్రింది వాటిని చేయాల్సి రావచ్చు:
· లైసెన్స్ పొందిన లేదా ధృవీకరించబడిన మదింపుదారు నుండి పూర్తి అంతర్గత మదింపును పొందండి.
· మీ ఇల్లు "ఫ్లిప్డ్" ఇల్లు అయితే, దాని రెండవ మూల్యాంకనాన్ని ఉచితంగా అందించండి.
·చాలా సందర్భాలలో, కనీసం ఐదు సంవత్సరాలు ఎస్క్రో ఖాతాను నిర్వహించండి

పరిచయం
ఈ అంశం ATR నియమం మరియు క్వాలిఫై తనఖాపై సమాచారాన్ని కలిగి ఉంది, వాటిలో ఇవి ఉన్నాయి:
· ATR నియమం అంటే ఏమిటి?
· క్వాలిఫై మార్ట్‌గేజ్ నుండి రుణ రకాలు మినహాయించబడ్డాయి

ATR నియమం ఏమిటి?

తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యం అనే నియమం ఏమిటంటే, చాలా తనఖా రుణదాతలు మీరు రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించగలరని నిర్ధారించుకోవడానికి అవసరమైన సహేతుకమైన మరియు మంచి విశ్వాసం గల నిర్ణయం.

ఈ నియమం ప్రకారం, రుణదాతలు సాధారణంగా రుణగ్రహీత ఆదాయం, ఆస్తులు, ఉద్యోగం, క్రెడిట్ చరిత్ర మరియు నెలవారీ ఖర్చులను కనుగొని, పరిగణించి, డాక్యుమెంట్ చేయాలి. రుణగ్రహీత రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించగలరా అని తెలుసుకోవడానికి రుణదాతలు పరిచయ లేదా "టీజర్" రేటును ఉపయోగించలేరు. ఉదాహరణకు, తనఖాపై తక్కువ వడ్డీ రేటు ఉంటే అది తరువాతి సంవత్సరాల్లో పెరిగితే, రుణగ్రహీత అధిక వడ్డీ రేటును కూడా చెల్లించగలరా అని తెలుసుకోవడానికి రుణదాత సహేతుకమైన ప్రయత్నం చేయాలి.
రుణదాత తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యం నియమాన్ని అనుసరించడానికి ఒక మార్గం "అర్హత కలిగిన తనఖా" చేయడం.

క్వాలిఫై తనఖా నుండి మినహాయింపు పొందిన రుణ రకాలు
· "వడ్డీ-మాత్రమే" కాలం, మీరు అసలు చెల్లించకుండా వడ్డీని మాత్రమే చెల్లించినప్పుడు, అంటే మీరు అప్పుగా తీసుకున్న మొత్తం.
· మీరు చెల్లింపులు చేస్తున్నప్పటికీ, మీ రుణం అసలు కాలక్రమేణా పెరిగేలా చేసే “ప్రతికూల రుణ విమోచన”.
· "బెలూన్ చెల్లింపులు" అంటే రుణ వ్యవధి ముగింపులో సాధారణం కంటే ఎక్కువ చెల్లింపులు. రుణ వ్యవధి అంటే మీ రుణం తిరిగి చెల్లించాల్సిన సమయం. చిన్న రుణదాతలు చేసే రుణాలకు కొన్ని షరతుల కింద బెలూన్ చెల్లింపులు అనుమతించబడతాయని గమనించండి.
· 30 సంవత్సరాల కంటే ఎక్కువ కాలం ఉండే రుణ నిబంధనలు.

ప్రత్యేకంగా సూచించబడిన పార్టీల హానికరమైన లేదా మోసపూరిత చర్యల ఫలితంగా సంభవించే ఏదైనా నష్టం నుండి వారి పాలసీదారులను రక్షించడానికి ఫిడిలిటీ బాండ్లు రూపొందించబడ్డాయి. చాలా సందర్భాలలో, నిజాయితీ లేని ఉద్యోగుల చర్యల నుండి కార్పొరేషన్లను రక్షించడానికి ఫిడిలిటీ బాండ్లను ఉపయోగిస్తారు.
వాటిని బాండ్లు అని పిలిచినప్పటికీ, ఫిడిలిటీ బాండ్లు వాస్తవానికి వ్యాపారాలు/యజమానులకు ఒక రకమైన బీమా పాలసీ, ఉద్యోగులు (లేదా క్లయింట్లు) ఉద్దేశపూర్వకంగా వ్యాపారానికి హాని కలిగించడం వల్ల కలిగే నష్టాల నుండి వారికి బీమా కల్పిస్తాయి. ఉద్యోగికి ఆర్థికంగా అనుచితంగా ప్రయోజనం చేకూర్చే లేదా ఉద్దేశపూర్వకంగా వ్యాపారానికి ఆర్థికంగా హాని కలిగించే ఏవైనా చర్యలను ఇవి కవర్ చేస్తాయి. ఫిడిలిటీ బాండ్లను వర్తకం చేయలేము మరియు సాధారణ బాండ్ల మాదిరిగా వడ్డీని పొందవు.
 
సారాంశం
విశ్వసనీయ బాండ్లు తమ పాలసీదారులను ఉద్యోగులు లేదా క్లయింట్లు చేసే హానికరమైన మరియు హానికరమైన చర్యల నుండి రక్షిస్తాయి.
రెండు రకాల విశ్వసనీయ బాండ్లు ఉన్నాయి: ఫస్ట్-పార్టీ బాండ్లు (ఉద్యోగులు లేదా క్లయింట్ల హానికరమైన చర్యల నుండి కంపెనీలను రక్షించేవి) మరియు థర్డ్-పార్టీ బాండ్లు (కాంట్రాక్ట్ కార్మికుల హానికరమైన చర్యల నుండి కంపెనీలను రక్షించేవి).
ఈ బాండ్లు ఉపయోగకరంగా ఉంటాయి ఎందుకంటే అవి కంపెనీ రిస్క్ మేనేజ్‌మెంట్ వ్యూహంలో భాగం, కంపెనీ ఆస్తులను ప్రతికూలంగా ప్రభావితం చేసే చర్యల నుండి వారిని కాపాడుతాయి.

ఈ బాండ్లు దోపిడీ మరియు దొంగతనం వంటి ప్రాథమిక నేర బీమా పాలసీల పరిధిలోకి వచ్చే అనేక విషయాలను కవర్ చేస్తాయి, కానీ ఈ పాలసీలు కవర్ చేయని వాటిని కూడా కవర్ చేస్తాయి. ఇందులో మోసం, ఫోర్జరీ, అపహరణ మరియు ఆర్థిక సంస్థలు మరియు పెద్ద కంపెనీలలోని ఉద్యోగులు చేసే అనేక ఇతర "వైట్ కాలర్" నేరాలు ఉన్నాయి.

గృహ ఈక్విటీ రుణం - ఈక్విటీ రుణం, గృహ ఈక్విటీ వాయిదా రుణం లేదా రెండవ తనఖా అని కూడా పిలుస్తారు - ఇది ఒక రకమైన వినియోగదారు రుణం. గృహ ఈక్విటీ రుణాలు గృహయజమానులు తమ ఇంటిలోని ఈక్విటీకి వ్యతిరేకంగా రుణం తీసుకోవడానికి అనుమతిస్తాయి. రుణ మొత్తం ఇంటి ప్రస్తుత మార్కెట్ విలువ మరియు ఇంటి యజమాని తనఖా బకాయిల మధ్య వ్యత్యాసంపై ఆధారపడి ఉంటుంది. గృహ ఈక్విటీ రుణాలు స్థిర రేటుతో ఉంటాయి, అయితే సాధారణ ప్రత్యామ్నాయం, గృహ ఈక్విటీ క్రెడిట్ లైన్లు (HELOCలు) సాధారణంగా వేరియబుల్ రేట్లను కలిగి ఉంటాయి.

కీలక అంశాలు:
గృహ ఈక్విటీ రుణం, దీనిని "గృహ ఈక్విటీ వాయిదా రుణం" లేదా "రెండవ తనఖా" అని కూడా పిలుస్తారు, ఇది ఒక రకమైన వినియోగదారు రుణం.
గృహ ఈక్విటీ రుణాలు ఇంటి యజమానులు తమ నివాసంలోని ఈక్విటీపై రుణం తీసుకోవడానికి అనుమతిస్తాయి.
గృహ ఈక్విటీ రుణ మొత్తాలు ఇంటి ప్రస్తుత మార్కెట్ విలువ మరియు తనఖా బ్యాలెన్స్ మధ్య వ్యత్యాసంపై ఆధారపడి ఉంటాయి.
గృహ ఈక్విటీ రుణాలు రెండు రకాలుగా వస్తాయి - స్థిర రేటు రుణాలు మరియు గృహ ఈక్విటీ క్రెడిట్ లైన్లు (HELOCలు).
స్థిర-రేటు గృహ ఈక్విటీ రుణాలు ఒకే మొత్తాన్ని అందిస్తాయి, అయితే HELOCలు రుణగ్రహీతలకు తిరిగే క్రెడిట్ లైన్లను అందిస్తాయి.

ఆలస్యమైన ఫైనాన్సింగ్ లావాదేవీలో, మీరు గతంలో నగదుతో కొనుగోలు చేసిన ఆస్తి యొక్క కొనుగోలు ధర మరియు ముగింపు ఖర్చులను కవర్ చేయడానికి మీరు వెంటనే ఆస్తిపై నగదు తీసుకోవచ్చు. ఇది మీరు నగదు కొనుగోలుదారుగా ఉండటం మరియు విక్రేతలకు లావాదేవీ ముగుస్తుందని తెలుసుకునే అవకాశాన్ని కల్పించడం వంటి ప్రయోజనాన్ని పొందేందుకు మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది, అదే సమయంలో మీ పొదుపు అంతా మీ ఇంట్లోనే ఉండకుండా ఉండటానికి మీరు త్వరలోనే తనఖా పొందే సామర్థ్యాన్ని అందిస్తుంది.

ఇంటి కోసం నగదు చెల్లించడంతో పాటు వచ్చే చర్చల ప్రయోజనాన్ని మీకు మీరు కల్పించుకోవడానికి, అదే సమయంలో మిమ్మల్ని మీరు "ఇంటి పేదవాడిగా" మార్చుకునే బదులు తనఖాపై నెలవారీ చెల్లింపులు చేయడం ద్వారా లభించే దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక సౌలభ్యాన్ని మీకు మీరు కల్పించుకోవడానికి ఆలస్యమైన ఫైనాన్సింగ్‌ను ఒక మార్గంగా మీరు భావించవచ్చు.

ఎస్క్రో ఇంపౌండ్ ఖాతాలు అనేవి మీరు ఆస్తి పన్నులు మరియు భీమా వంటి భవిష్యత్తు ఖర్చులను కవర్ చేయడానికి తనఖా తీసుకున్నప్పుడు మీ నుండి 'ముందుగానే' డబ్బు వసూలు చేయడానికి రుణదాతలు ఏర్పాటు చేసే ఖాతాలు. రుణదాతలు ఈ ఇంపౌండ్ ఖాతాలను ఏర్పాటు చేయడానికి ఇష్టపడతారు, ఎందుకంటే ఆస్తి పన్నులు మరియు భీమా సకాలంలో చెల్లించబడతాయని వారు ఖచ్చితంగా నమ్ముతారు, ఎందుకంటే వారు డబ్బును కలిగి ఉంటారు మరియు ఈ ఖర్చులను మీ కోసం చెల్లిస్తారు.

పెట్టుబడి ఆస్తిని కొనుగోలు చేయడానికి అద్దె విలువ చాలా కీలకం. అయితే అద్దె విలువను మనం ఎలా నిర్ణయించగలం? ఈ క్రింది వెబ్‌సైట్‌లు మీకు సహాయపడవచ్చు.
లాగిన్ అవసరం లేదు, ఉచితం.

జిల్లో.కామ్

http://www.రియల్టర్.com/

పైన పేర్కొన్న రెండు వెబ్‌సైట్‌లు ఎక్కువగా ఉపయోగించబడుతున్నాయి. అవి అతిపెద్ద ఇన్వెంటరీని, అత్యధిక సైట్ ట్రాఫిక్‌ను కలిగి ఉంటాయి మరియు ఇంటి యజమానిని మార్కెటింగ్ నుండి అద్దె సేకరణ వరకు తీసుకువెళ్లే సేవలను అందిస్తాయి.

https://www.huduser.gov/portal/datasets/fmr.html

ఆఫీస్ ఆఫ్ పాలసీ డెవలప్‌మెంట్ అండ్ రీసెర్చ్ అధికారిక వెబ్‌సైట్.

అంచనా వేసిన మార్కెట్ అద్దెను తెలుసుకోవడానికి పైన ఉన్న మూడు వెబ్‌సైట్‌లు సరిపోతాయి.
అయితే, ఇది మీ సూచన కోసం మాత్రమే, అద్దె ఆదాయాన్ని అర్హత కలిగిన ఆదాయానికి ఉపయోగిస్తుంటే, అప్రైసల్ నివేదిక లేదా లీజు ఒప్పందం ఇప్పటికీ అవసరం కావచ్చు.

సాంప్రదాయ రుణాలకు DTI నిష్పత్తి/ నిల్వలు/ LTV/ క్రెడిట్ పరిస్థితి వంటి పరిమిత అవసరాలు ఉంటాయి. సాధారణంగా, చాలా మంది రుణగ్రహీతలు అధిక ఆదాయం మరియు క్రెడిట్ స్కోరుతో సంప్రదాయ రుణానికి అర్హత పొందవచ్చు. కొంతమంది రుణగ్రహీతలకు, వారి ఆదాయం తక్కువగా ఉండటం లేదా వివిధ రకాల ఆదాయాలు ఉండటం వల్ల చెడు పన్ను రాబడి వస్తుంది; గృహ తనఖా రుణాలు అయితే ఫ్యానీ మే రుణాలు ఈ రకమైన రుణాలను అంగీకరించకపోవచ్చు.
ఈ సందర్భాలలో, మీరు నాన్-QM ఉత్పత్తులను అందించే తనఖా రుణదాత కోసం వెతకడానికి ప్రయత్నించవచ్చు. AAA లెండింగ్స్ ఇప్పుడు బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్, ప్లాటినం జంబో, ఇన్వెస్టర్ క్యాష్ ఫ్లో (ఉపాధి సమాచారం అవసరం లేదు, DTI అవసరం లేదు), ఆస్తి క్షీణత మరియు విదేశీ జాతీయ కార్యక్రమాలను అందిస్తుంది. ప్రతి ఒక్కరూ తక్కువ రేటు మరియు ఉత్తమ ధరతో తగిన ఉత్పత్తిని కనుగొనవచ్చు.
ఇటీవల కృతజ్ఞతతో కూడిన కొన్ని దృశ్యాలు ఇక్కడ ఉన్నాయి:
వారంటీ లేని కాండోలతో సహా బహుళ ఆస్తులు కలిగిన రియల్ ఎస్టేట్ పెట్టుబడిదారులు. ---- పెట్టుబడిదారుల నగదు ప్రవాహం
అద్భుతమైన క్రెడిట్ ఉన్న స్వయం ఉపాధి రుణగ్రహీత, వారి పన్ను రిటర్న్‌లో పేర్కొన్న ఆదాయం వారు భరించగలిగే లగ్జరీ ఇంటికి అర్హత పొందదు. ----బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్ మాత్రమే
అప్పుడప్పుడూ రుణగ్రహీత జప్తు నుండి కేవలం రెండు సంవత్సరాలు మాత్రమే బయట ఉన్న పరిస్థితి. ---- ప్లాటినం జంబో
ఒక రుణగ్రహీత తన బహుళ-మిలియన్ డాలర్ల వ్యాపారాన్ని అమ్మేసి, ఆపై వారి కలల ఇంటిని కనుగొన్నాడు కానీ దానిని నమోదు చేయడానికి ఆదాయ వనరు లేదు.----ఆస్తి క్షీణత